K-Expert ธนาคารกสิกรไทย โดย ศาสตรา มังกรอัศวกุล ผู้อำนวยการฝ่ายวางแผน และให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล จัดเวิร์กช็อปดีๆ นำเสนอ 3 ขั้นตอนหลักในการบริหารจัดงานเงินเพื่อครอบครัวในยุคนี้
ศาสตรา มังกรอัศวกุล ผู้อำนวยการฝ่ายวางแผน และให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ธนาคารกสิกรไทย เผยว่า คนแต่ละกลุ่มแต่ละวัยล้วนแต่มีเป้าประสงค์ในการจัดเก็บเงินที่แตกต่างกันออกไป เริ่มที่ วัยหนุ่มสาว โจทย์คือเขาต้องทำอย่างไรให้หาเงินที่เพียงพอกับเป้าหมาย ซึ่งจะต้องเริ่มหางานทำ เก็บเงิน แล้วต้องเก็บเงินแบบไหน เพื่อให้เพียงพอต่อสิ่งที่อยากได้ เช่น ถ้าเขาอยากได้รถ อยากแต่งงาน เขาจะเก็บเงินอย่างไร ซึ่งสิ่งสำคัญสำหรับวัยนี้คือ ทำอย่างไรให้มีนิสัยเริ่มอยากออมเงิน ซึ่งถ้าปล่อยเวลาให้ผ่านไปเรื่อยๆ โอกาสการออมจะน้อยและจะสร้างยาก โดยส่วนตัวแนะนำให้ตัดเซฟวิ่งแพลนไว้เลย คือ ยี่สิบเปอร์เซ็นต์เพื่อไปซื้อกองทุนเก็บสะสมไว้
เก็บเงินตามสไตล์แบบคนมีครอบครัว คือ เลือกเก็บเงินตามสไตล์ ตามสไตล์ในที่นี้ หมายถึง เหมาะกับระดับความเสี่ยงจากการลงทุน ซึ่งจะต้องสอดคล้องกับความสำคัญของแผนการเงินและระยะเวลาในการบรรลุแผนการเงินนั้น เพื่อให้นำไปเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้เหมาะสมกับตนเองได้ เช่น ต้องการออมเงินให้ลูกเพื่อศึกษาต่อในระดับปริญญาโทในปีหน้า ซึ่งระดับความสำคัญของแผน อยู่ในระดับสำคัญมาก และเวลาในการออมมีแค่ 1 ปี ดังนั้น ควรจะเลือกออมในรูปแบบที่มีความเสี่ยงน้อย เช่น เงินฝาก หรือตราสารหนี้ระยะสั้น เป็นต้น หลังจากเลือกแนวทางการจัดการเงินได้แล้ว สิ่งที่ต้องพิจารณาถัดมาคือ รายละเอียดของผลิตภัณฑ์ เช่น หากจะฝากเงินให้ลูก ควรจะเก็บในชื่อใครดี หากเป็นการออมเงินเพื่อให้ไปเรียนต่อในต่างประเทศ ควรจะเปิดบัญชีชื่อร่วมกัน จะเป็นประโยชน์มากกว่า เนื่องจากลูกจะมีสิทธิใช้บัตร ATM ในต่างประเทศ และผู้ปกครองมีสิทธิจะจัดการบัญชีได้ในขณะที่อยู่ในประเทศไทย
อีกตัวอย่างคือ จะเก็บเงินให้ลูก หรือ จะเก็บเงินให้ตนเองก่อนดี จะพิจารณาจากระดับความสำคัญของแผนก่อน โดยทั่วไปคนไทยมีแนวโน้มจะเก็บเงินให้ลูก มากกว่าจะเก็บเงินให้ตนเอง ดังนั้น ควรเลือกออมหรือลงทุนให้ลูกที่มีความเสี่ยงจากการลงทุนในระดับต่ำ เช่น เงินฝาก กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นต้น ซึ่งหลังจากเลือกการออมและผลตอบแทนที่คาดหวังแล้ว จะทำให้รู้ว่าจะต้องเก็บเงินรายเดือนจำนวนเท่าไร และนำไปลงทุนให้ได้รับผลตอบแทนที่คาดหวังเท่าใด ในระยะเวลากี่ปี ถึงจะบรรลุเป้าหมายได้ นอกจากปัจจัยเรื่องความเสี่ยงจากการลงทุน ยังมีปัจจัยรูปแบบของเงินออมเป็น เงินก้อน หรือเงินออมรายเดือน เพื่อใช้เลือกผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสมกับรูปแบบการออมด้วย
กลุ่มสุดท้ายวัยหลังเกษียณ เขาจะมีเงินพอใช้ไหม ขนาด K-Expert เคยทำวิจัยบอกว่า คนไทยยังไม่ค่อยมีความรู้เรื่องการวางแผนการเกษียณหรือการลงทุน ใน 100 คนมีอยู่ 70 คน ที่ไม่เคยถอนเงินออกจากเงินฝากดังนั้นการเริ่มออมแบบมีระบบตั้งแต่ต้นคือสิ่งจำเป็น
ท้ายที่สุด ผู้อำนวยการฝ่ายวางแผน และให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ธนาคารกสิกรไทย แนะขั้นตอนการออมง่ายๆ 3 ขั้นตอนหลัก ที่เริ่มต้นด้วยเป้าหมายที่สำคัญและชัดเจน คือนึกถึงเป้าหมายที่เราต้องการว่าในอีก 10 ปีข้างหน้า เราจะอยู่ในภาพบรรยากาศอย่างไรบ้าง แล้วเมื่อเกษียณอายุแล้วจะมีภาพบรรยากาศอย่างไรบ้าง ตามมาด้วยเก็บเงินตามสไตล์แบบคนมีครอบครัว คือเลือกเก็บเงินตามสไตล์ ในที่นี้ หมายถึง เหมาะกับระดับความเสี่ยงจากการลงทุน ซึ่งจะต้องสอดคล้องกับความสำคัญของแผนการเงินและระยะเวลาในการบรรลุแผนการเงินนั้น และสุดท้ายติดตามผล เดินตามแผน คือการติดตามผล เดินตามแผนสิ่งสำคัญสำหรับขั้นตอนสุดท้ายคือ จะมีเงินเหลือพอให้เก็บหรือไม่ ดังนั้น จะต้องรวบรวมจำนวนเงินที่ต้องเก็บทุกแผนการเงิน มาเทียบกับเงินออมที่เหลืออยู่ในแต่ละเดือน หรือเงินก้อนที่ยังไม่มีแผนว่าจะลงทุนเพื่อแผนใด
เพื่อให้ลงทุนตามสไตล์ได้อย่างเพียงพอ
ผู้สนใจแนวทางการออมตั้งแต่วัยเริ่มทำงานไปจนถึงการออมในชีวิตหลังเกษียณ สามารถร่วมเวิร์กช็อปแนวทางการออมกับธนาคารกสิกรไทย โดยฟังข้อมูลได้ที่ K-Expert Center ชั้น 2 อาคารจามจุรีสแควร์ เปิดให้บริการทุกวันโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ โดยในวันจันทร์-ศุกร์ เปิดให้บริการเวลา 11.00-20.00 น. และวันเสาร์-วันอาทิตย์ เปิดให้บริการเวลา 10.00–19.00 น. และสามารถติดตามข้อมูลการจัดกิจกรรมเวิร์กช็อปได้ที่ www.askkbank.com/k-expert
โปรดอ่านก่อนแสดงความคิดเห็น
1.กรุณาใช้ถ้อยคำที่ สุภาพ เหมาะสม ไม่ใช้ ถ้อยคำหยาบคาย ดูหมิ่น ส่อเสียด ให้ร้ายผู้อื่น สร้างความแตกแยกในสังคม งดการใช้ถ้อยคำที่ดูหมิ่นหรือยุยงให้เกลียดชังสถาบันชาติ ศาสนา พระมหากษัตริย์
2.หากพบข้อความที่ไม่เหมาะสม สามารถแจ้งได้ที่อีเมล์ online@naewna.com โดยทีมงานและผู้จัดทำเว็บไซด์ www.naewna.com ขอสงวนสิทธิ์ในการลบความคิดเห็นที่พิจารณาแล้วว่าไม่เหมาะสม โดยไม่ต้องชี้แจงเหตุผลใดๆ ทุกกรณี
3.ขอบเขตความรับผิดชอบของทีมงานและผู้ดำเนินการจัดทำเว็บไซด์ อยู่ที่เนื้อหาข่าวสารที่นำเสนอเท่านั้น หากมีข้อความหรือความคิดเห็นใดที่ขัดต่อข้อ 1 ถือว่าเป็นกระทำนอกเหนือเจตนาของทีมงานและผู้ดำเนินการจัดทำเว็บไซด์ และไม่เป็นเหตุอันต้องรับผิดทางกฎหมายในทุกกรณี