การออมของคนไทยยังน้อยมาก จากข้อมูลของสำนักงานสถิติแห่งชาติ 2560 พบว่า มีผู้ที่ออม น้อยกว่า 50,000 บาท 18%, 100,000 – 399,999 บาท 31%, มากกว่า 400,000 บาท 36%, 400,000 – 699,999 บาท 14.2%, 1,000,000 –
2,999,999 บาท 10.4% จนน่าเป็นห่วง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับแรงงานนอกระบบ ซึ่งในขณะนี้ยังเป็นการออมโดยสมัครใจ ยังไม่มีภาคบังคับเหมือนแรงงานในระบบ ซึ่งมีระบบการออมที่ดีพอสมควร แต่ถึงแม้แรงงานในระบบมีระบบการออม แต่ภาคบังคับสำหรับเอกชนยังน้อยมาก รายได้ของผู้สูงอายุอาจมาจากเบี้ยยังชีพ (ในปัจจุบันนี้เพียง 600-1,000 บาทต่อเดือน ซึ่งถึงแม้จะเป็นยอดเงินที่น้อยมากสำหรับผู้สูงอายุที่ได้รับ แต่รวมแล้วยังเป็นยอดที่สูงมากต่องบประมาณของรัฐบาล คือ 63,219 ล้านบาท ในปี พ.ศ.2559) รายได้ของผู้สูงอายุ (สำนักงานสถิติแห่งชาติ 2560) ที่น้อยกว่า 10,000 บาทต่อปี มี 10.9%, 10,000-29,999 บาทต่อปี 28.2%, 30,000-49,999 บาทต่อปี 21.4%, 50,000-69,999 บาทต่อปี 15.2% และมากกว่า 300,000 บาทต่อปี 3.9% เท่านั้น
รายได้หลักของผู้สูงอายุ (2560) มาจากบุตร 34.7% (ลดลงเรื่อยๆ) จากการทำงาน 31% เบี้ยยังชีพ 20% บำเหน็จบำนาญ 5.9% คู่สมรส 4.6% ฯลฯ
สำหรับการวางแผนเกษียณทางด้านการเงินของแรงงานนอกระบบ ยังไม่มีระบบรองรับที่ดี มีแต่กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) เท่านั้น ซึ่งก็ยังเป็นเรื่องของการสมัครใจ
ผมคิดว่าน้อยคนเคยได้ยินชื่อ หรือรู้จัก กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) กอช. เป็นกองทุนการออมเพื่อบำนาญโดยสมัครใจ ที่จัดตั้งขึ้นตาม พ.ร.บ.กองทุนการออมแห่งชาติ ในปี พ.ศ.2554 สำหรับแรงงานนอกระบบโดยเฉพาะ แรงงานนอกระบบ คือ ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ เช่น เกษตรกร พ่อค้า แม่ค้า ผู้ขับรถรับจ้าง งานบริการทั่วไป นักเรียน นักศึกษา ที่มีอายุระหว่าง 15-60 ปี ที่มีสัญชาติไทย ไม่อยู่ในระบบสวัสดิการบำเหน็จบำนาญอื่นของรัฐ หรือเป็นผู้ประกันตน (ม.40 ทางเลือก 1 ส่งเงิน 70 บาท รัฐบาลสนับสนุน 30 บาท)
ผู้ที่ไม่มีสิทธิ์สมัครเป็นสมาชิก กอช. คือ ข้าราชการประจำ พนักงานบริษัท/องค์กร ผู้ประกันตน ม.33, ม.40 ทางเลือกที่ 2 ทั้งนี้เพราะข้าราชการมีระบบ กบข. และพนักงานบริษัทมีระบบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่แล้ว การออมนั้นสามารถส่งเงินสะสมง่ายๆ ขั้นต่ำ 50 บาท/ครั้ง/เดือน สูงสุด 13,200 บาท/ปี สามารถแบ่งงวดการส่งได้ด้วยตัวเอง ยอดส่งแต่ละงวดไม่จำเป็นต้องเท่ากันทุกครั้ง ได้รับประโยชน์ 3 ต่อ 1) บำนาญตลอดชีพ 2) คุ้มครองเงินต้น ค้ำประกันผลตอบแทนการลงทุน 3) ลดหย่อนภาษีเต็มจำนวน
เกณฑ์การได้รับเงินคืน เมื่ออายุ 60 ปี จะได้รับเงินสะสม เงินสมทบ และผลตอบแทนการลงทุน จ่ายคืนเป็นเงินบำนาญโดยจ่ายเป็นรายเดือน หากสมาชิกเสียชีวิต ได้รับเงินสะสม เงินสมทบ และผลตอบแทนการลงทุน จ่ายคืนเป็นเงินก้อนจ่ายครั้งเดียว และถ้าสมาชิกลาออก (ก่อนอายุ 60 ปี)
การส่งเงินสะสมนั้นง่ายมาก และไม่จำเป็นต้องเป็นยอดที่มาก สามารถแบ่งงวดการส่งได้ด้วยตนเอง และยอดส่งแต่ละงวดไม่จำเป็นต้องเท่ากันทุกครั้ง ขั้นต่ำสุดคือส่ง 50 บาทต่อเดือน สูงสุดคือ 13,200 บาทต่อปี ระหว่างอายุ 15-30 ปี รับเงินสมทบได้สูงสุด 600 บาท/ปี โดยรัฐบาลจะจ่ายเงินสมทบให้ 50% ของเงินสะสมต่อครั้ง ระหว่างอายุ 30-50 ปี รับเงินสมทบสูงสุด 960 บาท/ปี โดยรัฐบาลจะจ่ายเงินสมทบให้ 80% ของเงินสะสมแต่ละครั้ง ช่วงอายุ 50-60 ปี รับเงินสมทบสูงสุด 1,200 บาท/ปี โดยรัฐบาลจ่ายเงินสมทบให้ 100% ของเงินสะสมแต่ละครั้ง
ถ้าต้องการจะได้รับบำนาญตลอดชีวิต ยอดเงินบำนาญหรือเงินเดือนที่สมาชิกที่จะได้รับ จะเป็นไปตามปริมาณเงินออมที่สมาชิกมีอยู่ในบัญชีกองทุนเมื่อสมาชิกอายุครบ 60 ปีบริบูรณ์ ประกอบด้วยเงินสะสม เงินสมทบจากรัฐ และผลตอบแทนการลงทุน เช่น ออมปีละ 13,200 บาท 10 ปี จะได้บำนาญตลอดชีวิตไม่น้อยกว่า 830 บาท/เดือน ถ้าออมเดือนละ 1,000 บาท (ปีละ 13,200 บาท) ครบ 45 ปี จะได้บำนาญตลอดชีวิต 7,277 บาท/เดือน
โดย กอช.จะนำเงินออมของสมาชิกทั้งส่วนของเงินสะสมและเงินสมทบจากรัฐบาลไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้ เงินฝากธนาคาร ตราสารทุน(หุ้น) ฯลฯ เพื่อสร้างผลตอบแทนงอกเงยให้เงินออมของสมาชิกโดยการลงทุนของ กอช. เป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด คือ ลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความมั่นคงสูงไม่ต่ำกว่าร้อยละ 60
ฉะนั้นจึงขอเรียนให้ทุกท่านที่ประกอบวิชาชีพอิสระทราบเกี่ยวกับกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) ควรศึกษาอย่างละเอียด สามารถปรึกษากองทุนการออมแห่งชาติได้ โทร.0-2049-9000 ครับ
ขอให้ทุกๆ ท่าน ทั้งแรงงานในและนอกระบบเริ่มออมด่วน ตั้งแต่วันนี้เลยครับ
นพ.พินิจ กุลละวณิชย์
เงื่อนไขการแสดงความคิดเห็น ซ่อน
โปรดอ่านก่อนแสดงความคิดเห็น
1.กรุณาใช้ถ้อยคำที่ สุภาพ เหมาะสม ไม่ใช้ ถ้อยคำหยาบคาย ดูหมิ่น ส่อเสียด ให้ร้ายผู้อื่น สร้างความแตกแยกในสังคม งดการใช้ถ้อยคำที่ดูหมิ่นหรือยุยงให้เกลียดชังสถาบันชาติ ศาสนา พระมหากษัตริย์
2.หากพบข้อความที่ไม่เหมาะสม สามารถแจ้งได้ที่อีเมล์ online@naewna.com โดยทีมงานและผู้จัดทำเว็บไซด์ www.naewna.com ขอสงวนสิทธิ์ในการลบความคิดเห็นที่พิจารณาแล้วว่าไม่เหมาะสม โดยไม่ต้องชี้แจงเหตุผลใดๆ ทุกกรณี
3.ขอบเขตความรับผิดชอบของทีมงานและผู้ดำเนินการจัดทำเว็บไซด์ อยู่ที่เนื้อหาข่าวสารที่นำเสนอเท่านั้น หากมีข้อความหรือความคิดเห็นใดที่ขัดต่อข้อ 1 ถือว่าเป็นกระทำนอกเหนือเจตนาของทีมงานและผู้ดำเนินการจัดทำเว็บไซด์ และไม่เป็นเหตุอันต้องรับผิดทางกฎหมายในทุกกรณี