เมื่อท่านลงทุนด้วยการซื้อ LTF, RMF กองทุนรวม ประจำทุกเดือน (DCA) แล้ว ถ้าท่านมีความรู้ทางด้านการลงทุนมากจริง เช่น มีความรู้ทางด้านพื้นฐานและความรู้ทางด้านเทคนิค เช่น การดูกราฟต่างๆ ฯลฯ ท่านอาจค่อยๆซื้อหุ้นเอง หุ้นที่อาจพิจารณาซื้อคือ ควรเป็นหุ้นที่เกี่ยวกับของที่ต้องกิน ต้องใช้ เช่น บริษัทที่เกี่ยวกับการท่องเที่ยว เพราะการท่องเที่ยวไทยนำรายได้หลักมาสู่ประเทศ หรือ 20% ของ GDP ตัวอย่างของหุ้นที่เกี่ยวกับการท่องเที่ยว คือ AOT (Airport Authority of Thailand) เกี่ยวกับที่พัก ที่กิน เช่น MINT, CENTEL, CPALL (7-eleven) ฯลฯอาจพิจารณาหุ้นของบริษัทที่เชื่อถือได้ เช่น SCC (หุ้นปูนใหญ่), ปตท., ธนาคารต่างๆ เช่น กรุงเทพ กสิกรไทย หรือถ้าสนใจธนาคารที่มีปันผลดีคือ ธ.เกียรตินาคิน (KKP) และ ธ.ทิสโก้ บริษัทที่เกี่ยวกับการลงทุนใน EEC อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ แต่ทั้งหมดที่ผมเสนอบริษัทต่างๆ มานี้เป็นเพียงยกมาเป็นตัวอย่างนะครับ ท่านต้องไปศึกษาหาความรู้มาใส่ตัวท่านเอง ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบในทุกๆ ด้านก่อนการลงทุน และถึงแม้หุ้นที่ท่านพิจารณาอาจเป็นหุ้นที่ดี แต่ก็ยังต้องซื้อในราคาที่ยุติธรรม หรือเหมาะสมด้วย อย่าซื้อตอนที่หุ้นขึ้นไปมากแล้ว
รวมทั้งท่านต้องมีความรู้ทางด้านภาษีพอสมควร ถ้าท่านรู้เรื่องกฎหมายดี ท่านอาจสามารถลดหย่อนการเสียภาษีของท่านได้มากทีเดียว เช่น การซื้อ LTF, RMF การประกันชีวิต การบริจาคให้สถานศึกษา (ลดได้ 2 เท่าของยอดเงินบริจาค) ฯลฯ ท่านควรซื้อ RMF, LTF เท่าที่มีสิทธิ์หักภาษีเงินได้เท่านั้น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ลงทุนไว้ในสินทรัพย์หลากหลายประเภท ซึ่งมีวัตถุประสงค์ไว้ใช้ในการวางแผนเกษียณของเรา นำมาลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี จำนวนสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท โดยกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF มีเงื่อนไขเพิ่มเติมดังนี้ต้องซื้อติดต่อกันทุกปี (แต่ถ้าผิดเงื่อนไขสามารถผิดได้ 1 ปี)ต้องซื้อเป็นจำนวนขั้นต่ำ 3% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีหรือ 5,000 บาท ต้องถือหน่วยลงทุนในกองทุนรวมไว้ไม่น้อยกว่า 5 ปี และอายุครบ 55 ปี จึงจะสามารถขายได้
เงื่อนไขเพิ่มเติมสำหรับค่าลดหย่อนที่เป็นการวางแผนเกษียณ คือ ยอดรวมของ RMF บวก กบข./กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน + ประกันชีวิตแบบบำนาญ เมื่อรวมกันทั้งหมดแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท
กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) เป็นกองทุนรวมอีกประเภทหนึ่งที่จัดตั้งขึ้นมาเพื่อส่งเสริมการลงทุนในระยะยาว โดยเน้นลงทุนในตลาดหุ้นเป็นหลัก ลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้ ที่ต้องเสียภาษี จำนวนสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท โดยกองทุนรวม LTF มีเงื่อนไขเพิ่มเติมคือ ต้องถือหน่วยลงทุนไว้ไม่น้อยกว่า 7 ปีปฏิทิน เพราะระยะสั้น หุ้นอาจแกว่งได้ อาจลดลง 50% ในปีหนึ่งและอาจขึ้นถึง 120% ในปีหนึ่ง แต่ถ้าถือยาว เช่น 17 ปี จะเฉลี่ยเพิ่มปีละ 11% (ที่มา : คนไทยฉลาดการเงิน-MONEY LITERACY, จักรพงษ์ เมษพันธุ์ : ศักดา สรรพปัญญาวงศ์ : ถนอม เกตุเอม, 2559)
ถ้ายังมีเงินเหลือ ควรซื้อกองทุนรวม (Mutual Fund) ถ้าอายุท่านยังน้อย เช่น 25-30 ปีควรซื้อกองทุนรวมที่เน้นหุ้น ถ้าอายุมาก ซื้อกองทุนรวมที่เน้นตราสารหนี้ ซื้อแบบ DCA (dollar cost average) คือทุกเดือน
แบ่งการลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะสั้นด้วย เช่น ซื้อรถ ซื้อบ้าน แต่งงาน การศึกษาลูก ฯลฯ
ถ้าไม่มีความจำเป็นที่ต้องใช้เงิน ควรซื้อกองทุนที่เอากำไรไปทบต้น เพราะถ้าทำเช่นนี้ถ้าได้ค่าตอบแทนต่อปี 10% ภายใน 7 ปีเงินที่ท่านลงทุนจะเป็น 2 เท่า ฯลฯ
ไม่แนะนำให้ซื้อหุ้นเอง ยกเว้นมีความรู้จริงๆ สิ่งที่ต้องรู้ เช่น 1) ข้อมูลพื้นฐานของบริษัทหุ้น ดูย้อนหลังหลายๆ ปี 2) รู้เทคนิค – กราฟ 3) หุ้นดี แต่ยังต้องซื้อจังหวะที่ดีด้วย 4) ซื้อแล้วถือยาว เอาปันผลระหว่างนี้ 5) หุ้นมีวัฏจักร มีขึ้นมีลง ฉะนั้นอาจเก็บเงินสดไว้(ในตราสารหนี้) ไว้ซื้อตอนหุ้นตกครั้งเดียว 6) หรืออาจซื้อหุ้นทุกเดือน (DCA) 7) กระจายการซื้อหุ้น ไม่ซื้อตัวเดียว แต่ไม่มากไป 5-10 ตัวพอ
ท่านอาจซื้อบ้านให้เช่า ที่ดิน ทองคำ ฯลฯ อีกด้วย
นพ.พินิจ กุลละวณิชย์
เงื่อนไขการแสดงความคิดเห็น ซ่อน
โปรดอ่านก่อนแสดงความคิดเห็น
1.กรุณาใช้ถ้อยคำที่ สุภาพ เหมาะสม ไม่ใช้ ถ้อยคำหยาบคาย ดูหมิ่น ส่อเสียด ให้ร้ายผู้อื่น สร้างความแตกแยกในสังคม งดการใช้ถ้อยคำที่ดูหมิ่นหรือยุยงให้เกลียดชังสถาบันชาติ ศาสนา พระมหากษัตริย์
2.หากพบข้อความที่ไม่เหมาะสม สามารถแจ้งได้ที่อีเมล์ online@naewna.com โดยทีมงานและผู้จัดทำเว็บไซด์ www.naewna.com ขอสงวนสิทธิ์ในการลบความคิดเห็นที่พิจารณาแล้วว่าไม่เหมาะสม โดยไม่ต้องชี้แจงเหตุผลใดๆ ทุกกรณี
3.ขอบเขตความรับผิดชอบของทีมงานและผู้ดำเนินการจัดทำเว็บไซด์ อยู่ที่เนื้อหาข่าวสารที่นำเสนอเท่านั้น หากมีข้อความหรือความคิดเห็นใดที่ขัดต่อข้อ 1 ถือว่าเป็นกระทำนอกเหนือเจตนาของทีมงานและผู้ดำเนินการจัดทำเว็บไซด์ และไม่เป็นเหตุอันต้องรับผิดทางกฎหมายในทุกกรณี