การเป็นฟรีแลนซ์อาจให้ความอิสระในการทำงาน แต่ความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม หนึ่งในคำถามที่พบบ่อยจากคนที่ทำงานเป็นฟรีแลนซ์คือ “สามารถซื้อกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ไหม?” เนื่องจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนั้นเป็นที่รู้จักกันดีในกลุ่มพนักงานประจำ เพราะมีนายจ้างช่วยสมทบเงินให้ แต่สำหรับผู้ที่ไม่ได้ทำงานประจำ เช่น ฟรีแลนซ์ จะสามารถใช้ประโยชน์จากกองทุนประเภทนี้ได้อย่างไรบ้าง ? เรามาหาคำตอบกัน

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร ?

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) เป็นกองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้นเพื่อเป็นการออมเงินในระยะยาว โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ลูกจ้างมีเงินสำรองไว้ใช้ในวัยเกษียณ เงินที่ออมในกองทุนนี้จะประกอบด้วยส่วนที่ลูกจ้างหักจากเงินเดือนในอัตราที่ตกลงกันไว้ และส่วนที่นายจ้างสมทบเพิ่มเข้าไป โดยมีผู้จัดการกองทุนเป็นผู้บริหารเงินลงทุน

ฟรีแลนซ์มีสิทธิ์ซื้อกองทุนสํารองเลี้ยงชีพได้หรือไม่ ?

โดยปกติแล้ว กองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะเปิดให้เฉพาะพนักงานประจำที่ทำงานในองค์กรที่มีการจัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพร่วมกับนายจ้างเท่านั้น ดังนั้น ฟรีแลนซ์หรือคนที่ทำงานอิสระจะไม่สามารถซื้อกองทุนสํารองเลี้ยงชีพได้โดยตรง เนื่องจากไม่มีนายจ้างในการสมทบเงินเข้ากองทุน อย่างไรก็ตาม ฟรีแลนซ์ก็ยังสามารถวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณได้ในรูปแบบอื่น ๆ

ทางเลือกอื่น ๆ สำหรับฟรีแลนซ์

แม้ว่าฟรีแลนซ์จะไม่สามารถซื้อกองทุนสํารองเลี้ยงชีพได้ แต่ยังมีทางเลือกอื่น ๆ ที่สามารถช่วยวางแผนการออมเงินเพื่อวัยเกษียณได้ ดังนี้:

1. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
   กองทุน RMF เป็นกองทุนที่มีวัตถุประสงค์เพื่อการออมระยะยาวสำหรับวัยเกษียณ ซึ่งเหมาะกับฟรีแลนซ์เพราะไม่มีข้อจำกัดเรื่องนายจ้าง คุณสามารถเลือกกองทุนที่ตรงกับเป้าหมายทางการเงินและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยสามารถนำเงินลงทุนใน RMF มาลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
2. ประกันบำนาญ
   ประกันบำนาญเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับฟรีแลนซ์ที่ต้องการเก็บออมเงินเพื่อวัยเกษียณ โดยสามารถจ่ายเบี้ยประกันเป็นรายเดือนหรือรายปี และเมื่อถึงอายุเกษียณจะได้รับเงินบำนาญตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ประกันบำนาญยังสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน
3. กองทุนรวมทั่วไป
   สำหรับฟรีแลนซ์ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการลงทุน สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมทั่วไปได้ โดยอาจเลือกกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนในสินทรัพย์ระยะยาว เช่น ตราสารหนี้ หรือหุ้น เพื่อตอบโจทย์การเก็บออมเพื่อการเกษียณ

ข้อควรพิจารณา

ฟรีแลนซ์ควรพิจารณาว่าตนเองมีรายได้ที่ไม่คงที่ การจัดการด้านการเงินอย่างมีวินัยจึงเป็นเรื่องสำคัญ ควรแบ่งรายได้ส่วนหนึ่งเป็นเงินออมสำหรับการลงทุนระยะยาว และหลีกเลี่ยงการนำเงินที่ลงทุนไว้ในกองทุนสำหรับวัยเกษียณมาใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน เพราะจะทำให้เป้าหมายการออมในระยะยาวเสียหาย

ฟรีแลนซ์ไม่สามารถซื้อกองทุนสํารองเลี้ยงชีพได้เนื่องจากไม่มีนายจ้างในการสมทบเงิน แต่ยังมีทางเลือกการลงทุนอื่น ๆ เช่น RMF ประกันบำนาญ และกองทุนรวมทั่วไป ที่สามารถช่วยให้ฟรีแลนซ์วางแผนการออมเพื่อวัยเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพ ดังนั้น ควรศึกษาและวางแผนการลงทุนให้เหมาะสมกับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง