หนี้ท่วมหัว จ่ายไม่ไหว ทำอย่างไรดี? พบ 5 วิธีจัดการหนี้สินอย่างเป็นระบบ ช่วยให้คุณหลุดพ้นจากปัญหาหนี้สินได้เร็วขึ้น โดยไม่กระทบเครดิตบูโร

ภาระหนี้สินที่พอกพูนจนแทบจะเอาตัวไม่รอด เป็นปัญหาที่กลืนกินความสุขของหลายคน บางรายถึงขั้นเครียดจนนอนไม่หลับ และหลายคนเลือกที่จะกู้เงินปิดหนี้เพื่อแก้ปัญหาเฉพาะหน้า ซึ่งมักจบลงด้วยวงจรหนี้ที่ไม่มีทางออก แต่ความจริงแล้วการกู้เงินปิดหนี้อย่างมีกลยุทธ์ก็สามารถช่วยให้คุณหลุดพ้นจากภาระหนี้สินได้ มาดูวิธีจัดการปัญหาหนี้สินอย่างเป็นระบบกัน

5 วิธีจัดการหนี้สินที่มีให้หมดเร็วขึ้น

การจัดการกับหนี้สินไม่ได้ยากอย่างที่คิด หากรู้จักวางแผนและมีระบบที่ดี แม้จะมีหนี้หลายก้อนหรือยอดสูงขนาดไหน ก็สามารถค่อย ๆ ทยอยปลดภาระลงได้ เราได้รวบรวม 5 วิธีที่ช่วยให้คุณจัดการกับหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่ต้องหนีหนี้หรือทำให้เครดิตเสียหาย

1. ปรึกษาธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้

หลายคนเมื่อมีปัญหาเรื่องการชำระหนี้ มักเลือกที่จะหลบเลี่ยงการติดต่อกับเจ้าหนี้ แต่ความจริงแล้ว การเข้าไปพูดคุยกับธนาคารหรือสถาบันการเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ เป็นทางออกที่ดีที่สุด เพราะส่วนใหญ่แล้วพวกเขามีโปรแกรมช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีปัญหา เช่น การขยายเวลาชำระหนี้ การลดอัตราดอกเบี้ย หรือการพักชำระหนี้ชั่วคราว ซึ่งช่วยบรรเทาภาระได้มาก

2. ปรับโครงสร้างหนี้

การปรับโครงสร้างหนี้สินคือการเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระของคุณ วิธีนี้ช่วยให้คุณไม่ต้องผิดนัดชำระและรักษาประวัติเครดิตบูโรให้ดี การปรับโครงสร้างหนี้มีหลายรูปแบบ เช่น ขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้น ลดอัตราดอกเบี้ย หรือลดเงินต้น ซึ่งแต่ละธนาคารจะมีเงื่อนไขแตกต่างกันไป คุณควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจ

3. รวมหนี้เป็นก้อนเดียว

การมีหนี้สินหลายก้อนทำให้ยากต่อการบริหารจัดการและอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูง การรวมหนี้ทั้งหมดเป็นก้อนเดียวหรือที่เรียกว่ารีไฟแนนซ์ จะช่วยให้คุณจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำลงและบริหารจัดการได้ง่ายขึ้น โดยคุณสามารถกู้เงินปิดหนี้จากสถาบันการเงินที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เช่น สินเชื่อเพื่อการรวมหนี้ของธนาคาร หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ

4. มีเงินให้รีบโปะ

หากคุณมีเงินก้อนจากโบนัส เงินเดือน หรือรายได้พิเศษ ควรนำมาชำระหนี้สินทันที โดยเฉพาะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล การโปะหนี้นอกรอบจะช่วยลดเงินต้นและประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว นอกจากนี้ คุณควรพยายามจ่ายมากกว่ายอดขั้นต่ำทุกครั้ง เพราะการจ่ายแค่ขั้นต่ำทำให้ส่วนใหญ่ที่จ่ายไปเป็นดอกเบี้ย ไม่ได้ช่วยลดเงินต้นมากนัก

5. หยุดสร้างหนี้ใหม่

การแก้ปัญหาหนี้สินไม่มีทางสำเร็จหากคุณยังสร้างหนี้ใหม่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ คุณต้องมีวินัยทางการเงินและรู้จักควบคุมค่าใช้จ่าย เลิกใช้บัตรเครดิตหากไม่จำเป็น ตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย และวางแผนการใช้เงินอย่างรอบคอบ อาจสร้างบัญชีรายรับ-รายจ่าย เพื่อให้เห็นภาพรวมทางการเงินชัดเจนขึ้น และมีเงินเหลือเก็บเพื่อนำไปชำระหนี้เพิ่มเติม

สรุปวิธีจัดการหนี้

การจัดการกับหนี้สินไม่ใช่เรื่องที่ต้องเผชิญคนเดียว มีหลายวิธีที่ช่วยให้คุณหลุดพ้นจากภาระหนี้ได้เร็วขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการปรึกษาเจ้าหนี้ ปรับโครงสร้างหนี้ รวมหนี้ รีบโปะเมื่อมีเงิน และหยุดสร้างหนี้ใหม่ แต่หากคุณมีความจำเป็นเร่งด่วนที่ต้องใช้เงิน สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยคุณได้ ด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน แต่ต้องย้ำเอาไว้เสมอว่า ควรกู้เท่าที่จำเป็นและมั่นใจว่าสามารถชำระคืนได้เท่านั้น

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี

• *กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th

• *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

• *หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป