ชวนเปิดรูปแบบการออมเงินเปลี่ยนชีวิตให้มั่นคง และปลอดหนี้ พร้อมแนะนำเทคนิคออมเงินให้อยู่หมัดที่ทำตามได้ง่ายๆ จาก Krungsri The COACH

ยุคที่ของแพงขึ้นเรื่อย ๆ แค่หาเงินเก่งอาจไม่พอ แต่การเก็บเงินให้อยู่คือหัวใจหลักของการสร้างรากฐานชีวิต ทว่าท่ามกลางรายจ่ายที่รุมเร้า การเริ่มต้นการออมเงินก็ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับใครหลายคน

บทความนี้ เราได้รวบรวมข้อมูล และแนวคิดจาก Krungsri The COACH แหล่งรวมความรู้ทางการเงินที่ช่วยย่อยเรื่องยากให้เข้าใจง่าย มาชวนคุณเปลี่ยนมุมมองการออม พร้อมแนะเทคนิค และรูปแบบการออมเงิน หลากหลายสไตล์ ให้คุณเลือกวิธีที่เหมาะกับตัวเองมากที่สุด และเปลี่ยนเงินก้อนเล็กเป็นหลักประกันที่มั่นคงในอนาคต

ทำไมการออมถึงเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญที่ช่วยให้ชีวิตคุณมั่นคง

หลายคนมักมองว่า การเก็บเงินเป็นเรื่องน่าเบื่อ หรือทำให้ไม่ได้ใช้ชีวิตในแบบที่ต้องการ แต่ในความเป็นจริง การออมเงิน คือเครื่องมือทรงพลังที่ให้ประโยชน์มากกว่าแค่ตัวเลขในบัญชี และนี่คือ 3 เหตุผลสำคัญที่ชี้ว่าทำไมการเก็บเงินถึงเปลี่ยนชีวิตคุณได้

●      เป็นเกราะป้องกันวิกฤตฉุกเฉิน : ชีวิตเต็มไปด้วยเรื่องไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วย หรือการตกงานกะทันหัน เงินออมส่วนนี้จะทำหน้าที่เป็นเบาะรองรับความเสี่ยง ช่วยให้เราผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้โดยไม่ต้องกู้หนี้ยืมสินให้ปวดหัวทีหลัง

●      เป็นบันไดสู่ชีวิตปลอดหนี้ : เมื่อมีเงินออมสะสมไว้มากพอ เวลาต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือค่าประกันรายปี เราก็จะสามารถวางแผนจ่ายหรือผ่อนชำระได้อย่างสบายใจ โดยไม่กระทบกับเงินที่ต้องใช้ในชีวิตประจำวัน

●      เปิดโอกาสให้ทำตามฝัน และสร้างอิสรภาพ : การมีเงินเก็บที่หนาแน่นจะมอบทางเลือกในชีวิตให้เรามากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการลาออกจากงานประจำเพื่อไปทำธุรกิจส่วนตัว ออกไปท่องเที่ยว หรือแม้แต่การวางแผนเกษียณอายุก่อนกำหนด

เปิด 3 รูปแบบการออมให้เงินงอกเงย วิธีไหนเหมาะกับตัวคุณ

เมื่อเห็นประโยชน์แล้ว คำถามต่อมาคือจะออมอย่างไรให้เงินเติบโตอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด ซึ่งทาง Krungsri The COACH ได้แนะนำรูปแบบการออมเงินที่มือใหม่ก็สามารถทำตามได้ง่าย ๆ เพื่อให้ทุกคนเลือกวิธีที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของตัวเอง และช่วยให้เงินเก็บงอกเงยได้จริง

1. บัญชีเงินฝากดิจิทัลดอกเบี้ยสูง : ปลอดภัย สภาพคล่องดี เหมาะกับมือใหม่

สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้นและไม่อยากรับความเสี่ยง การฝากเงินในบัญชีดิจิทัลตอบโจทย์ที่สุด เพราะให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปค่อนข้างมาก จุดเด่นคือเงินต้นไม่หาย ได้ผลตอบแทนชัวร์ และมีความยืดหยุ่นสูง สามารถถอนออกมาใช้ได้ทันทีเมื่อมีเหตุฉุกเฉิน เหมาะมากสำหรับใช้เก็บเงินสำรองก้อนแรก

2. การออมผ่านกองทุนรวมและประกันสะสมทรัพย์ : วางรากฐานระยะยาว

หากคุณต้องการสร้างวินัยแบบจริงจังเพื่อเป้าหมายในอนาคต เช่น การเตรียมเงินเกษียณ การออมเงิน ผ่านกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือประกันสะสมทรัพย์เป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยม เพราะนอกจากจะช่วยบังคับให้เราเก็บเงินอย่างสม่ำเสมอ และมีมืออาชีพคอยบริหารเงินให้แล้ว ยังได้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีเป็นของแถมในทุก ๆ ปีอีกด้วย

3. การออมแบบถัวเฉลี่ย (DCA) : ให้เงินทำงานแทนอย่างยั่งยืน

DCA (Dollar Cost Average) คือการทยอยซื้อสินทรัพย์ เช่น กองทุนรวม ด้วยเงินจำนวนเท่ากันทุก ๆ เดือนอย่างต่อเนื่อง วิธีนี้เหมาะกับคนทำงานประจำที่ไม่มีเวลาติดตามตลาด แต่อยากให้เงินทำงานแทน พลังของการออมแบบนี้จะช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุนให้เราโดยอัตโนมัติ และช่วยเปลี่ยนเงินหลักร้อยหลักพันให้เติบโตเป็นเงินก้อนใหญ่ได้ในระยะยาว

2 เทคนิคออมเงินให้อยู่หมัด ทำตามได้จริงทุกไลฟ์สไตล์

นอกจากแนะนำรูปแบบการออมเงินที่ช่วยให้เงินงอกเงยแล้ว Krungsri The COACH ยังให้คำแนะนำการเก็บเงินด้วยเทคนิคง่าย ๆ ที่ช่วยแก้ปัญหาเก็บเงินไม่อยู่ และสามารถนำไปปรับใช้ได้จริงในชีวิตประจำวันโดยไม่ต้องสร้างความกดดันให้ตัวเองจนเกินไป

สูตรออมเงินคลาสสิก 50/30/20 ที่มือใหม่ไม่ควรมองข้าม

สูตรจัดระเบียบรายได้แบบง่าย ๆ ทันทีที่เงินเข้าบัญชี ให้แบ่งเงินออกเป็น 3 ส่วนดังนี้

●      50% สำหรับรายจ่ายจำเป็น (Needs) : เช่น ค่าที่พัก ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอาหาร และค่าเดินทาง

●      30% สำหรับความสุขส่วนตัว (Wants) : เช่น ชอปปิง กินดื่ม เที่ยว หรือให้รางวัลตัวเอง

●      20% สำหรับเป้าหมายเงินออม (Savings) : กันไว้สำหรับเงินฉุกเฉินหรือเงินลงทุน

การจัดสัดส่วนแบบนี้จะช่วยให้เราใช้เงินได้อย่างมีความสุข ไม่รู้สึกอึดอัด และมั่นใจได้ว่ามีเงินเก็บแน่นอนทุกเดือน

จ่ายให้ตัวเองก่อน (Pay Yourself First) เคล็ดลับเก็บเงินอยู่หมัด

เคล็ดลับนี้คือการเปลี่ยนวิธีคิดใหม่ จากเดิมที่คิดว่า “ใช้เหลือเท่าไรค่อยเก็บ” ให้เปลี่ยนเป็น “เก็บก่อน เหลือเท่าไรค่อยใช้” ทันทีที่เงินเดือนออก โดยให้หักเงิน 10-20% แยกไปไว้ในบัญชีเงินออมทันที ทริกที่ง่ายที่สุดคือ การตั้งค่าโอนเงินอัตโนมัติผ่านแอปธนาคารในวันที่เงินเดือนออก เพื่อลดโอกาสในการนำเงินไปใช้จ่ายฟุ่มเฟือย และช่วยสร้างวินัยได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สรุป เริ่มต้นการออมวันนี้ เพื่ออนาคตทางการเงินที่เลือกเองได้

การออมเงิน ไม่ใช่เรื่องของการจำกัดความสุขในปัจจุบัน แต่เป็นการสร้างความอุ่นใจและเพิ่มทางเลือกให้กับตัวเองในอนาคต สิ่งสำคัญที่สุดไม่ได้อยู่ที่ว่าตอนนี้คุณมีรายได้มากหรือน้อย แต่อยู่ที่การเริ่มต้นและความสม่ำเสมอ เพียงแค่เลือกรูปแบบ และเทคนิคที่เข้ากับไลฟ์สไตล์ของคุณ แล้วลงมือทำตั้งแต่วันนี้ อนาคตทางการเงินที่มั่นคง และปลอดภัยก็อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมอย่างแน่นอน