นายกฤษณ์ จันทโนทก ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) เปิดเผยว่า ในปี 2568 อุตสาหกรรมธนาคารยังพบกับความท้าทาย 3 ด้านใหญ่ๆ คือ 1.ปัญหาภูมิรัฐศาสตร์ ยังคงเป็นปัจจัยที่ส่งผลให้เศรษฐกิจเติบโตช้าลง โดยคาดการเติบโตของเศรษฐกิจไทย (GDP) อยู่ที่ 2.4% ,2 ระดับหนี้ครัวเรือนไทยที่ยังสูง ซึ่งเพิ่มความท้าทายในธุรกิจสินเชื่อมากขึ้น และ 3.เทรนด์ AI และกฎกติกาด้าน ESG ยังคงมีผลต่อการดำเนินธุรกิจ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งการเกิดขึ้นของธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) ซึ่งคาดว่าจะมีการประกาศผู้ที่ได้ใบอนุญาต Virtual Bank อย่างเป็นทางการภายในไตรมาส 2 ปี 2568 จะเป็นอีกจุดเปลี่ยนที่สำคัญในระบบการเงินของไทย

ทั้งนี้สิ่งที่ธนาคารไทยพาณิชย์ยังคงเดินหน้าในการสร้างประสิทธิภาพในการทำงาน คือ การปรับโครงสร้างองค์กรของธนาคารไทยพาณิชย์อย่าง
ต่อเนื่อง เพื่อลดต้นทุน และเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงาน โดยที่มีเป้าหมายอยากให้ Cost to income ลดลงมาอยู่ที่ 30% ซึ่งอาจจะต้องใช้ระยะเวลาอีกประมาณ 3-5 ปี จากปัจจุบันอยู่ที่ 36.7% ลดลงมาจากวันแรกที่ได้เข้ามารับตำแหน่งที่ 41%

สำหรับในปี 2568 ธนาคารไทยพาณิชย์จึงได้วางแผนปรับทิศทางธุรกิจ ภายใต้กลยุทธ์ “Digital Bank with Human Touch” โดยมุ่งสร้างการเติบโตธุรกิจและพัฒนากระบวนการภายใน (Scale & Operate) ให้เป็นธนาคารดิจิทัลที่เหนือกว่า ทั้งเทคโนโลยีและบริการ เพื่อเป็นรากฐานไปสู่องค์กรยั่งยืนจากนี้ จึงเตรียมความพร้อมเพื่อรองรับกับความท้าทายใหม่ที่จะเกิดขึ้น

โดยจะให้ความสำคัญกับการสร้างคุณภาพใน 3 ส่วน ได้แก่ การมอบคุณภาพให้ลูกค้าด้วยบริการที่ตรงใจ การยกระดับคุณภาพขององค์กร และการสร้างพนักงานที่มีคุณภาพ ผ่านการปรับโครงสร้างและวิถีการทำงาน สร้างความสามารถในการแข่งขัน พร้อมพัฒนาองค์กรอย่างต่อเนื่องเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืน ท่ามกลางสภาวะแวดล้อมที่เปลี่ยนไป

ทั้งนี้จะดำเนินการบน 3 แนวทาง ประกอบด้วย 1.ปรับโครงสร้างการดูแลลูกค้าโดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางอย่างแท้จริงโดยควบรวมช่องทางให้บริการ พัฒนาผลิตภัณฑ์และช่องทางดิจิทัลเข้าไว้ด้วยกันเพื่อมอบประสบการณ์ไร้รอยต่อให้เกิดขึ้นจริงทั้งยังสร้างความคล่องตัวในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่ม

2.วางรากฐานดิจิทัลให้แข็งแกร่งเร่งเสริมความสามารถทางด้าน Digital และ AI ให้ครอบคลุมทั้งองค์กร และแบ่งทีมดิจิทัลเป็นสองส่วน ส่วนหนึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญทางด้าน AI & DATA Intelligence (Center of Excellence : COE) เป็นศูนย์กลางสนับสนุนการพัฒนาทางด้านดิจิทัลโดยเฉพาะ และอีกส่วนหนึ่งจะถูกจัดลงสู่ทีมธุรกิจเพื่อส่งเสริมการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินของแต่ละกลุ่มธุรกิจเพื่อตอบโจทย์ลูกค้าทุกกลุ่มอย่างแท้จริง

3.เสริมศักยภาพในการสร้างผลิตภัณฑ์และบริการภายใต้โจทย์ เร็ว ดี มีนวัตกรรม เพื่อให้รูปแบบการทำงานแบบใหม่มีประสิทธิภาพมากขึ้น เข้าถึงความต้องการลูกค้าอย่างแท้จริง และไม่หยุดที่จะพัฒนาเพื่อตอบสนองไลฟ์สไตล์แบบเฉพาะบุคคล (Hyper-personalization)

ในขณะเดียวกันธนาคารไทยพาณิชย์ยังคงมีเป้าหมายในการผลักดัน 2 กลุ่มธุรกิจของธนาคารให้ขึ้นไปเป็นเบอร์ 1 ของอุตสาหกรรม ได้แก่ ธุรกิจสินเชื่อรายย่อย และธุรกิจการบริหารจัดการความมั่งคั่ง (Wealth management) ซึ่งเป็นธุรกิจที่จะมีการเร่งตัวขึ้นในปี 2568 จากที่ปัจจุบันกลุ่มสินเชื่อรายใหญ่ และสินเชื่อเอสเอ็มอี ได้เป็นเบอร์ 1 ของอุตสาหกรรม ประกอบกับการเพิ่มสัดส่วนรายได้จากการให้บริการผ่านดิจิทัล ที่จะเพิ่มความสามารถในการทำธุรกรรมผ่าน SCB Easy ให้มากขึ้น เพื่อทำให้ลูกค้าเข้าถึงบริการต่างๆ ผ่านดิจิทัล และทำให้สัดส่วนรายได้จากดิจิทัลเพิ่มเป็น 25% ในปี 2568 จากปี 2567 นี้ ที่ 15%

“ท่ามกลางสภาพเศรษฐกิจและธุรกิจที่มีความท้าทาย ธนาคารต้องเร่งเพิ่มความสามารถทางการแข่งขัน เพื่อสร้างการเติบโตของกำไรอย่างยั่งยืน ความสำเร็จที่เป็นในวันนี้อาจไม่เพียงพอต่อการเป็นผู้นำในวันข้างหน้า ดังนั้น เพื่อรักษาความสามารถทางการแข่งขันในอนาคต ธนาคารจึงต้องเร่งพัฒนา เพื่อให้ยังคงวิ่งไปข้างหน้าได้อย่างรวดเร็วและเป็นผู้นำต่อไปได้ โดยมีเป้าหมายในการนำยุทธวิธี AI-First Bank มาเป็นเครื่องยนต์หลักในการยกระดับธนาคารสู่ธนาคารแห่งอนาคต ด้วยการนำ AIเข้ามาขับเคลื่อนองค์กรได้อย่างสมบูรณ์ และมีลูกค้าเป็นศูนย์กลางอย่างแท้จริง ไม่ใช่แค่เพียงสร้างความพึงพอใจ แต่ต้องสามารถคาดการณ์ความต้องการที่เฉพาะเจาะจงของลูกค้าได้แบบรายบุคคล รวมถึงเพิ่มประสิทธิภาพด้านการพัฒนาเทคโนโลยีและเตรียมความพร้อมของบุคลากร และสร้างธนาคารให้เป็นองค์กรแห่งนวัตกรรมที่สร้างผลตอบแทนที่ยั่งยืนแก่ผู้ถือหุ้น”นายกฤษณ์ กล่าว