นายสมชาย เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ภาพรวมธนาคารพาณิชย์ในช่วงไตรมาส 1 ปี 2569 มีความมั่นคงและมีเสถียรภาพ โดยมีเงินกองทุน เงินสำรอง และสภาพคล่องอยู่ในระดับที่แข็งแกร่ง ขณะที่ในแง่การเติบโตของสินเชื่อค่อนข้างสอดคล้องกับภาวะเศรษฐกิจ โดยสินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ (รวมเครือ) ในช่วงไตรมาส 1 ปี 2569 ขยายตัวได้เล็กน้อยที่ 0.2% เมื่อเปรียบเทียบกับระยะเดียวกันปีก่อน ซึ่งมาจากสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ที่กลับมาขยายตัวได้ โดยส่วนหนึ่งจากความต้องการเงินทุนหมุนเวียนที่เพิ่มขึ้นตามต้นทุนพลังงานและราคาวัตถุดิบของธุรกิจที่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากสงครามในตะวันออกกลาง

ในขณะที่สินเชื่อ SMEs และสินเชื่ออุปโภคบริโภคยังหดตัวต่อเนื่อง ตามความเสี่ยงด้านเครดิตที่ยังอยู่ในระดับสูง ส่วนในด้านของคุณภาพสินเชื่อ NPL (Stage 3) ในช่วงไตรมาส 1 ปี 2569 ค่อนข้างทรงตัวที่ระดับ 535,800 ล้านบาท โดยปริมาณ New NPL นั้น ชะลอลงในทุกพอร์ต และสัดส่วน NPL ต่อสินเชื่อรวม ทรงตัวที่ 2.85% สำหรับสินเชื่อ Stage 2 ปรับลดลงมาอยู่ที่ 7.0% โดยหลักๆมาจากกลุ่มลูกหนี้ที่เคยถูกจัดชั้นเชิงคุณภาพได้รับการจัดชั้นที่ดีขึ้น ประกอบกับลูกหนี้บางส่วนกลับมาชำระคืนหนี้ได้ โดยธนาคารพาณิชย์ยังให้ความช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในเชิงป้องกัน (Preemptive) ตั้งแต่เริ่มมีสัญญาณว่าลูกหนี้จะมีปัญหาในการชำระหนี้

สำหรับผลการดำเนินงานระบบธนาคารพาณิชย์ในช่วงไตรมาส 1 ปี 2569 กำไรสุทธิของระบบธนาคารพาณิชย์ลดลงจากช่วงเดียวกันปีก่อน เป็นผลจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลง ตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้กับลูกหนี้ สอดคล้องกับทิศทางของอัตราดอกเบี้ยนโยบายและการช่วยเหลือลูกหนี้ตามมาตรการ “คุณสู้ เราช่วย” ประกอบกับธนาคารพาณิชย์บางแห่งกันสำรองเพิ่มขึ้น เพื่อรองรับความไม่แน่นอนจากสถานการณ์สงครามในตะวันออกกลางในระยะต่อไป

อย่างไรก็ตามท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัว และมีความไม่แน่นอนจากสงครามในตะวันออกกลาง ภาคธุรกิจและครัวเรือนมีความเปราะบางมากขึ้นจากรายได้ที่ลดลงและต้นทุนที่สูงขึ้น ส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารพาณิชย์ จึงต้องติดตามภาวะการเงินที่ตึงตัวต่อเนื่อง และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้ SMEs และครัวเรือน

“สินเชื่อ SMEs และครัวเรือน จะเห็นการหดตัวอย่างต่อเนื่อง ซึ่งค่อนข้างสะท้อนถึงภาวะเศรษฐกิจ คือตัวความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Risk) มันสูงขึ้น ทำให้ธนาคารพาณิชย์ยังคงระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อใน 2 กลุ่มนี้ โดยในช่วงไตรมาส 1 ปี 2569 ระบบธนาคารพาณิชย์มีความมั่นคงและมีเสถียรภาพ ท่ามกลางความไม่แน่นอนจากสถานการณ์สงครามในตะวันออกกลาง ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อรายได้และต้นทุนของทั้งภาคธุรกิจและครัวเรือน จึงต้องติดตามความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้ SMEs และครัวเรือนอย่างใกล้ชิด”นายสมชาย กล่าว

ทั้งนี้มาตรการการลดภาระหนี้ของทางการ และการสนับสนุนสภาพคล่องจากสถาบันการเงิน มีส่วนช่วยบรรเทาปัญหาให้กับภาคธุรกิจและครัวเรือนกลุ่มเปราะบาง โดยหนี้ครัวเรือนต่อ GDP ไตรมาส 4 ปี 2568 ปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อย จากปัจจัยชั่วคราวทั้งการเร่งใช้จ่ายในกลุ่มสินเชื่อบัตรเครดิต และการเร่งปล่อยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในช่วงปลายปี