นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ ทีทีบี เปิดเผยว่า ปัญหาหนี้ครัวเรือนยังคงเป็นความท้าทายสำคัญที่ส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตและศักยภาพของมนุษย์เงินเดือน ซึ่งเป็นกำลังสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจกว่า 12.5 ล้านคน หรือประมาณ 30% ของตลาดแรงงานทั้งหมด โดยมีสาเหตุหลักจากภาระดูแลครอบครัว ค่าครองชีพที่สูงขึ้น ภาวะเศรษฐกิจ และเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่กระทบต่อสถานะทางการเงิน

ทั้งนี้ทีทีบีเชื่อว่าการแก้ปัญหาหนี้อย่างยั่งยืนต้องทำมากกว่าการปรับลดภาระหนี้ แต่ต้องช่วยให้ลูกหนี้กลับมามีวินัยทางการเงินและสามารถบริหารจัดการการเงินได้ด้วยตนเองในระยะยาว ทีทีบีจึงเดินหน้ายกระดับการแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนของกลุ่มมนุษย์เงินเดือน ผ่านโมเดลการแก้หนี้ที่ผสานการปรับโครงสร้างหนี้เข้ากับการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงิน เพื่อยกระดับประสิทธิภาพการช่วยเหลือและสร้างผลลัพธ์ที่ยั่งยืนให้กับลูกหนี้อย่างแท้จริง

โดยหนึ่งในกลไกสำคัญคือโครงการ “โค้ชปลดหนี้” ซึ่งได้นำร่องทดลองกับพนักงานทีทีบีมาแล้ว เริ่มต้นจากการตรวจสุขภาพทางการเงินผ่าน ttb financial health check เพื่อประเมินความเสี่ยงและวิเคราะห์พฤติกรรมทางการเงินของแต่ละบุคคล และออกแบบแนวทางช่วยเหลือให้สอดคล้องกับระดับปัญหาหนี้ของแต่ละกลุ่ม ตั้งแต่กลุ่มสีเขียว (มีสถานะทางการเงินแข็งแรง) กลุ่มสีเหลือง (เริ่มมีสัญญาณความเสี่ยง) กลุ่มสีส้ม(กำลังเผชิญภาระหนี้และสภาพคล่องติดลบ) กลุ่มสีแดง(อยู่ในภาวะวิกฤตทางการเงินและไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามปกติ) เพื่อให้การช่วยเหลือเป็นไปอย่างตรงจุด ปัจจุบันได้ขยายโครงการไปยังกลุ่มองค์กรพันธมิตร มีพนักงานเข้ารับการตรวจสุขภาพทางการเงินรวมกว่า 144,000 คน พบว่า เป็นกลุ่มสีเขียว 53% กลุ่มสีแดง 3% กลุ่มสีเหลือง 31% และกลุ่มสีส้ม 13%

ทั้งนี้การแก้ปัญหาหนี้อย่างยั่งยืนจำเป็นต้องมีผู้ให้คำปรึกษา ทีมีบีจึงได้สร้าง “โค้ชปลดหนี้” ซึ่งเป็นอาสาสมัครจากพนักงานทีทีบีที่มีความรู้ด้านการเงินและมีสุขภาพทางการเงินอยู่ในระดับดี (กลุ่มสีเขียว) โดยทุกคนต้องผ่านการคัดเลือก การสอบวัดความรู้ และการอบรมหลักสูตรเข้มข้น เพื่อเตรียมความพร้อมในการให้คำปรึกษาอย่างมีมาตรฐาน ปัจจุบันมีโค้ชกว่า 110 คน ให้คำปรึกษาพนักงานแล้วมากกว่า 560 เคส ช่วยให้ผู้เข้าร่วมโครงการมีสภาพคล่องทางการเงินดีขึ้น และผลสำรวจพบว่า 56% สามารถกลับมามีกระแสเงินสดสุทธิเป็นบวกได้อีกครั้งภายใน 1 ปีหลังจากได้รับคำปรึกษาจากโค้ช โดยตั้งเป้าขยายความช่วยเหลือรวม 1,000 เคส ภายในปี 2569 พร้อมวางแผนต่อยอดโมเดล “โค้ชปลดหนี้”สู่เครือข่ายองค์กรพันธมิตร เพื่อร่วมกันยกระดับสุขภาพทางการเงินของพนักงานในวงกว้าง      

นอกจากนี้ต้นปี 2569 ทีทีบีได้นำแนวคิด Risk-based Pricing มาเป็นกลไกในการพิจารณาดอกเบี้ยสินเชื่อให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงและคะแนนเครดิตจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) เพื่อให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อแก่ลูกค้าแต่ละรายอย่างเหมาะสมตามวินัยทางการเงิน ผ่านสินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ปัจจุบัน อนุมัติสินเชื่อด้วยวงเงินกว่า 4,100 ล้านบาท แบ่งเบาภาระดอกเบี้ยแก่ลูกค้ากว่า 650 ล้านบาท ที่สำคัญช่วยให้ลูกค้าได้รับดอกเบี้ยถูกลงเฉลี่ยถึง 5% ต่อปี และทีทีบีตรียมขยายการใช้แนวคิด Risk-based Pricing ไปยังสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ในเดือนสิงหาคม 2569 และบัตรกดเงินสดทีทีบีแฟลช ในช่วงปลายปี

“ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ทีทีบีได้ให้การช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง ทั้งนี้สินเชื่อรวบหนี้สำหรับคนมีบ้าน คนมีรถ รวมถึงคนไม่มีหลักประกัน กว่า 77,700 บัญชี วงเงินสินเชื่อกว่า 21,500 ล้านบาท ช่วยแบ่งเบาภาระดอกเบี้ยแก่ลูกค้ากว่า 3,100 ล้านบาท และยังมีสินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์ ที่มอบสิทธิประโยชน์สำหรับพนักงานที่รับบัญชีเงินเดือนทีทีบี โดยมีองค์กรที่ลงนามในบันทึกข้อตกลง (MOU) 1,700 บริษัท วงเงินกว่า 3,000 ล้านบาท รวมถึงโครงการผ่อนดีมีรางวัล ด้วยข้อเสนอและสิทธิพิเศษ อาทิ ข้อเสนอรีไฟแนนซ์ ดอกเบี้ยต่ำกว่า หรือส่วนลดดอกเบี้ย ด้วยวงเงินกว่า 5,000 ล้านบาท ช่วยแบ่งเบาภาระดอกเบี้ยแก่ลูกค้าไปแล้วกว่า 305 ล้านบาท”นายฐากร กล่าว