หนุนเปลี่ยนผ่านพลังงาน ‘ธอส.’ชูสินเชื่อเพื่อความยั่งยืน

นายมหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยแผนการดำเนินงานไตรมาส 4 ปี 2569 ว่า ธอส.จะสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านสู่พลังงานสะอาด ด้วยการจัดทำสินเชื่อเพื่อความยั่งยืน ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ เช่น สินเชื่อโซลาร์รูฟท็อป เพื่อเปิดทางให้ประชาชนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในการซื้อที่อยู่อาศัยประหยัดพลังงาน พร้อมทั้งลดภาระค่าครองชีพในระยะยาว นอกจากนี้จะเดินหน้าบูรณาการข้อมูลที่อยู่อาศัย ทั้งจากฐานข้อมูลลูกค้าในปัจจุบันกว่า 3 ล้านบัญชี และจากศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ มาวิเคราะห์ร่วมกัน เพื่อออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการให้สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้า และเพิ่มโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อของประชาชน

ทั้งนี้ในช่วงครึ่งปีแรก 2569 การเติบโตของสินเชื่อปล่อยใหม่ (New Loan Growth) ของ ธอส.อยู่ที่ 123,149.93 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 14.85% จากช่วงเดียวกันของปี 2568 หรือคิดเป็น 49% ของเป้าหมายทั้งปี 2569 ซึ่งเฉพาะไตรมาส 2 ปี 2569 เพิ่มขึ้นถึง 8-10% โดยยอดการปล่อยสินเชื่อใหม่ที่ขยายตัวดังกล่าว สวนทางกับการเติบโตของยอดสินเชื่อคงค้าง (Outstanding Loan Growth) ที่เติบโตไม่มากนัก สะท้อนว่าพอร์ตมีอัตราหมุนเวียนสูง คือเม็ดเงินที่ปล่อยใหม่ถูกหักกลบด้วยการทยอยชำระคืนเงินต้นของลูกหนี้เดิม จึงทำให้ยอดคงค้างสุทธิเพิ่มขึ้นไม่มาก และบ่งชี้ว่าการเติบโตของสินเชื่อมาจากฐานลูกหนี้ใหม่มากกว่าการรีไฟแนนซ์

ส่วนคุณภาพสินทรัพย์นั้น หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของ ธอส.ในช่วงครึ่งปีแรก  2569 อยู่ที่ระดับ 106,923.72 ล้านบาท หรือคิดเป็น 5.54% ของยอดสินเชื่อรวม ถือว่าอยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้ แม้จะเผชิญความท้าทายสูงท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวและกำลังซื้อที่หดตัว โดยนโยบายของ ธอส.ยังเน้นการประคับประคองไม่ให้ลูกหนี้กลุ่มสินทรัพย์ที่ต้องเฝ้าระวังเป็นพิเศษ (SM) ตกชั้นเป็น NPL

นอกจากนี้ ธอส.ยังเดินหน้าส่งเสริมวินัยการออมและสร้างความมั่นคงทางการเงิน ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงิน โดยเฉพาะคนวัยเกษียณหรือผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงินระยะยาว ด้วยผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ “G H BANK Beyond Savings” ช่วยเพิ่มสภาพคล่องอย่างเหมาะสม สะท้อนบทบาทการก้าวสู่ Beyond Housing Bank ที่ไม่เพียงสนับสนุนให้คนไทยมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเอง แต่พร้อมเป็นเพื่อนคู่คิดที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในทุกช่วงชีวิต โดยรับผลตอบแทนสม่ำเสมอ กับอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 1.30% ต่อปี รับดอกเบี้ยรายเดือน ตลอดระยะเวลาฝาก 33 เดือน และบุคคลธรรมดาได้รับการยกเว้นภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก ทั้งนี้ ผู้สนใจสามารถเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ “G H BANK Beyond Savings” ได้ตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคม-15 พฤศจิกายน 2569

สำหรับเหตุการณ์น้ำท่วมฉับพลันที่เกิดขึ้น ได้ส่งผลกระทบต่อบ้านเรือนและความเป็นอยู่ของประชาชนทั้งในกรุงเทพฯและหลายจังหวัดทั่วประเทศ ธอส.จึงจัดทำมาตรการช่วยเหลือผู้ประสบภัยปี 2569 อาทิ การพักหนี้ การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ รวมถึงการออกสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำสำหรับการซ่อมแซมบ้านเรือน

อย่างไรก็ตามมาตรการภาครัฐอย่างโครงการ “ประกันภัยพิบัติแห่งชาติ” ซึ่งเริ่มให้ความคุ้มครองตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2569 จะเข้ามามีบทบาทในการบริหารความเสี่ยงให้กับลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย และช่วยเสริมสภาพคล่องในการชำระคืนเงินกู้ให้มีเสถียรภาพยิ่งขึ้น

สำหรับการปรับลดอัตราเงินนำส่งเข้ากองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) เป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยแบ่งเบาภาระต้นทุนทางการเงินของ ธอส. และเปิดโอกาสให้สามารถสนับสนุนการมีที่อยู่อาศัยแก่ประชาชนได้อย่างทั่วถึงมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ธอส.ยังมองว่าการประสานความร่วมมือ (Synergy) ระหว่างสถาบันการเงินของรัฐให้มากขึ้นในอนาคตเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อยกระดับการทำงานร่วมกันในการดูแลประชาชนและขับเคลื่อนเศรษฐกิจฐานรากอย่างเป็นระบบ