เตรียมส่ง‘นกกระซิบ'ช่วยรายย่อยเข้าถึงแหล่งทุน

นายทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยความคืบหน้าการออกสินเชื่อ “นกกระซิบ” เพื่อช่วยเหลือกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อยและพ่อค้าแม่ค้าในระดับฐานราก ภายใต้แนวนโยบายของนายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ว่า ขณะนี้ธนาคารออมสินและธนาคารกรุงไทยกำลังอยู่ระหว่างการพิจารณา โดยคาดว่าจะมีการเปิดตัวโครงการสินเชื่อ “นกกระซิบ” ได้เร็วๆ นี้

ทั้งนี้ปัจจุบันธนาคารออมสินมีฐานข้อมูลลูกค้ารายย่อยและฐานรากอยู่ในมือแล้วกว่า 2,400,000 ราย ขณะที่โครงการใหม่นี้จะทำการเชื่อมโยงข้อมูลของผู้ค้าขายจากระบบต่างๆ อาทิ กลุ่มผู้ค้าภายใต้โครงการ “ไทยช่วยไทยพลัส 60:40” เข้ามา ซึ่งพบว่ายังมีกลุ่มพ่อค้าแม่ค้าอีกจำนวนหนึ่งที่ยังอยู่นอกระบบของธนาคารออมสิน และยังเข้าไม่ถึงความช่วยเหลือทางการเงินรวมอยู่ด้วย

ส่วนแนวทางการอนุมัติวงเงินสินเชื่อของโครงการนี้จะแตกต่างไปจาก เนื่องจากไม่ได้พิจารณาจากหลักประกันแบบดั้งเดิมเป็นหลัก แต่จะเน้นการจำลองและคำนวณความสามารถในการชำระหนี้จากพฤติกรรมการค้าขายและกระแสเงินหมุนเวียนจริง โดยจะนำข้อมูลที่ได้จาก AI นกกระซิบ ร่วมกับระบบ Ari-Score ของกระทรวงการคลัง มาใช้ ช่วยให้การวิเคราะห์สินเชื่อมีความแม่นยำสูงขึ้น และเปิดโอกาสให้ผู้ค้าขายรายย่อยเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้อย่างครอบคลุมและกว้างขวางมากขึ้น

“การพิจารณาออกสินเชื่อครั้งนี้ จะเป็นการนำข้อมูลธุรกรรมและการค้าขายของพ่อค้าแม่ค้าที่อยู่ในโครงการไทยช่วยไทยพลัส มาพิจารณา โดยจะมีการประเมินรูปแบบใหม่ ใช้ข้อมูลทางเลือก เช่น สถิติพฤติกรรมการชำระหนี้ และประวัติการรับจ่ายเงินผ่านระบบ QR Code อาทิ ระบบ “มหาเฮง” นำมาคำนวณร่วมกับ “เครดิตสกอร์”ของธนาคาร”นายทรงพล กล่าว

สำหรับในช่วง 8 เดือนของปี 2569 ธนาคารออมสินมียอดการปล่อยสินเชื่อเติบโตขึ้นอย่างแข็งแกร่งในทุกเซกเมนต์ ได้แก่ สินเชื่อ Soft Loan วงเงิน 100,000 ล้านบาท ปัจจุบันมียอดอนุมัติและเบิกจ่ายเงินกู้ไปแล้วประมาณ 50,000 ล้านบาท ,สินเชื่อยานยนต์ไฟฟ้า (EV Loan) เฟสแรกวงเงิน 5,000 ล้านบาท ยอดใช้วงเงินหมดไปแล้ว ส่งผลให้ต้องอนุมัติวงเงินเพิ่มอีก 5,000 ล้านบาท คาดว่าจะหมดในเร็วๆ นี้เช่นกัน และพร้อมจะพิจารณาขยายวงเงินเพิ่มเติมหากยังมีความต้องการสูง ,สินเชื่อซัพพลายเชน (Supply Chain) และพลังงานสะอาด ขณะนี้มีการขอสินเชื่อเปลี่ยนผ่านพลังงานสะอาดแล้วกว่าหลักพันราย

นอกจากนี้อยู่ระหว่างพิจารณาสินเชื่อโซลาร์รูฟท็อป (Solar Rooftop) ตามนโยบายการเปลี่ยนผ่านพลังงานของรัฐบาล ซึ่งธนาคารออมสิน และธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เป็น 2 สถาบันการเงินหลักในการสนองนโยบาย ซึ่งอยู่ระหว่างพิจารณาในรายละเอียด