5 วิธีเก็บเงินเกษียณฉบับคนรุ่นใหม่ มีใช้ไม่ขาดมือ
การวางแผนเก็บเงินเกษียณ ไม่ใช่เรื่องไกลตัวของคนวัยทำงานอีกต่อไป เพราะยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไร แรงเหวี่ยงของดอกเบี้ยทบต้นก็ยิ่งช่วยให้เป้าหมายทางการเงินสำเร็จได้ง่ายขึ้นเท่านั้น อย่างไรก็ดี หลายคนในยุคนี้ยังคงมองว่าการเตรียมตัวเข้าสู่วัยหยุดทำงานเป็นเรื่องยากและไกลเกินเอื้อม เนื่องจากมีภาระค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันจำนวนมาก บทความนี้จึงได้รวบรวม 5 เทคนิคเก็บเงินเกษียณฉบับคนรุ่นใหม่ที่ทำตามได้จริง เพื่อช่วยให้คุณจัดการระบบทางการเงินอย่างเป็นมืออาชีพ และมีเงินใช้จ่ายอย่างราบรื่นในอนาคตโดยไม่ขาดมือ
- คำนวณตัวเลขเป้าหมายหลังเกษียณให้ชัดเจน
จุดเริ่มต้นที่สำคัญที่สุดคือการตั้งเป้าหมายเป็นตัวเลขที่จับต้องได้ โดยเริ่มจากการประเมินค่าใช้จ่ายล่วงหน้าหลังจากที่คุณหยุดทำงาน เช่น คาดว่าจะใช้เงินเดือนละ 20,000 บาท และคาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณไปอีก 20 ปี (20,000 x 12 เดือน x 20 ปี) คุณจะต้องเตรียมเงินก้อนรวมประมาณ 4.8 ล้านบาท ยิ่งไปกว่านั้น คุณควรนำอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยประมาณ 2-3% ต่อปีเข้ามาคำนวณร่วมด้วย เพื่อให้ได้ตัวเลขที่สะท้อนความเป็นจริงมากที่สุด การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณกำหนดจำนวนเงินที่ต้องออมในแต่ละเดือนได้อย่างแม่นยำ
- ใช้หลักการ Pay Yourself First (ออมก่อนใช้)
การรอให้เหลือเงินสิ้นเดือนแล้วค่อยออม มักจะไม่ประสบความสำเร็จเนื่องจากความยับยั้งชั่งใจในการใช้จ่ายของคนเรามีจำกัด ดังนั้น คนรุ่นใหม่จึงควรอัปเกรดวินัยทางการเงินด้วยการใช้วิธีหักเงินออมทันทีที่รายได้เข้ามาอย่างน้อย 10-20% ของเงินเดือน ก่อนที่จะนำเงินส่วนที่เหลือไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน นอกจากนี้ การตั้งระบบตัดเงินอัตโนมัติไปยังบัญชีเพื่อการลงทุนยังช่วยลดความโลภและความลังเล ส่งผลให้การเก็บเงินของคุณทำได้อย่างสม่ำเสมอทุกเดือน
- ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือประหยัดภาษี
การลงทุนที่มีประสิทธิภาพต้องสร้างผลตอบแทนได้หลายต่อ โดยเฉพาะการเลือกลงทุนในเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ที่นายจ้างช่วยสมทบ การเลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์เหล่านี้ไม่เพียงแต่เป็นบังคับตัวเองให้วางแผนเก็บเงินเกษียณระยะยาวเท่านั้น แต่ยังช่วยประหยัดเงินภาษีรายปี ซึ่งเปรียบเสมือนการได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้นทันทีตั้งแต่เริ่มลงทุน
- กระจายการลงทุนเพื่อชนะอัตราเงินเฟ้อ
การฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพียงอย่างเดียวไม่อาจสร้างความมั่นคงในระยะยาวได้ เพราะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในปัจจุบันมักจะแพ้อัตราเงินเฟ้อ ซึ่งจะทำให้มูลค่าที่แท้จริงของเงินลดลงเรื่อยๆ ดังนี้ คนรุ่นใหม่ที่มีระยะเวลาการลงทุนอีกหลายปี จึงควรแบ่งเงินไปลงทุนในทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นเพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่า เช่น กองทุนรวมดัชนี หุ้นเติบโต หรืออสังหาริมทรัพย์สร้างรายได้ การจัดพอร์ตสมดุลจะช่วยปกป้องความเสี่ยงและดันให้เงินก้อนของคุณโตทันค่าครองชีพในอนาคต
- ทำประกันสุขภาพปิดความเสี่ยงทางการเงิน
โรคร้ายแรงและค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้นทุกปี คือตัวการสำคัญที่สามารถกัดเซาะเงินเก็บทั้งชีวิตของคุณให้หมดไปได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้น การแบ่งเงินบางส่วนมาทำประกันสุขภาพตั้งแต่ตอนที่ยังแข็งแรงและค่าเบี้ยยังไม่สูง จึงเป็นเกราะป้องกันความเสี่ยงที่สำคัญมาก บทบาทของประกันภัยไม่ได้มีไว้เพื่อสร้างกำไร แต่มีไว้เพื่อรับประกันว่าคุณจะไม่ต้องถอนเงินออมออกมาจ่ายค่าหมอในวัยเกษียณ
การวางแผนเก็บเงินเกษียณไม่จำเป็นต้องรอให้ถึงวัยใกล้เกษียณ หรือรอให้มีเงินก้อนใหญ่เสียก่อน เพียงแค่นำวิธีเก็บเงินเกษียณทั้ง 5 ข้อนี้ไปปรับใช้ทีละนิดอย่างมีวินัย และเริ่มลงมือทำทันทีตั้งแต่วันนี้ คุณก็สามารถสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง พร้อมใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างภาคภูมิใจและมีอิสรภาพอย่างแท้จริง
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
