แวดวงการเงิน : 12 กันยายน 2569

** ในยามนี้ผู้ประกอบการกลุ่ม SME ของไทยต้องการความช่วยเหลืออย่างมากและอย่างเร็วถึงเร็วที่สุด…โดยเฉพาะด้าน “เงินทุน”…จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย…ตัวเลขสินเชื่อ SME ที่ติดลบ 16 ไตรมาสติดต่อกัน…90% ของ SME ที่ขอสินเชื่อไม่ได้..สัดส่วนสินเชื่อที่ต้องเฝ้าระวังเป็นพิเศษของ SME ยังคงทรงตัวอยู่ในระดับสูงถึง 15.9% ข้อมูลนี้สอดคล้องกับที่ คุณสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)…ได้กล่าวไว้เมื่อเร็วๆ นี้ว่า ขณะนี้สุขภาพทางการเงินของ SME ไทยยังคงต้องจับตาเป็นพิเศษ

สะท้อนจากข้อมูลของ บสย.ปัจจุบันพอร์ตค้ำประกันสินเชื่อรวมของ บสย.อยู่ที่ระดับเกือบ 500,000 ล้านบาท โดยพบว่าตัวเลขภาระค้ำประกันหนี้จัดชั้นด้อยคุณภาพ (NPG) ในส่วนของ บสย.มีอัตราการเพิ่มขึ้นอย่างชัดเจนในช่วงปี 2567-2568 และเริ่มทรงตัวในช่วงปี 2568-2569 ซึ่งสอดคล้องกับยอดหนี้ที่ต้องจับตาเป็นพิเศษ (SM) หรือหนี้ที่ค้างชำระระหว่าง 1-3 เดือนที่มีแนวโน้มพุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง…และสัดส่วนการค้ำประกันสินเชื่อจัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษของ บสย. (SM) ซึ่งอยู่ที่ 13.9%

… ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนให้เห็นว่ายังมีลูกหนี้จำนวนมากที่เสี่ยงจะกลายเป็นหนี้เสียในอนาคตอันใกล้… !! ข้อมูลชุดนี้…น่าจะเป็นสัญญาณเตือนดังๆ ว่าถ้าภาครัฐและภาคส่วนอื่นที่เกี่ยวข้องไม่ทำเร่งทำอะไรตอนนี้…ประเทศไทยจะไม่เหลือผู้ประกอบการ SME อีกต่อไปแล้ว…!! ในนาทีนี้ยังโชคดีที่…ยังมีหนึ่งองค์กรที่ยังพอเป็นที่พึ่งของ SME ได้อยู่บ้าง…ในกรณีที่ต้องการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ…นั่นก็คือ บสย.นั่นเอง

…ซึ่งผลการดำเนินงานรอบ 8 เดือน (ณ 31 สิงหาคม 2569) พบว่า มียอดค้ำประกันสินเชื่อรวม 50,960 ล้านบาท เติบโตเพิ่มขึ้น 95% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ช่วยพยุงสินเชื่อ SME ที่หดตัวต่อเนื่องมากว่า 16 ไตรมาส เกิดสินเชื่อในระบบสถาบันการเงิน 57,806 ล้านบาท ช่วยให้ SME ได้รับสินเชื่อ 54,629 ราย สามารถรักษาการจ้างงานไว้ได้ 387,847 ตำแหน่ง และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจ รวม 251,232 ล้านบาท…ยอดอนุมัติจำแนกตามโครงการ แบ่งเป็น

โครงการ Credit Plus วงเงิน 20,000 ล้านบาท มียอดอนุมัติ 2,118 ล้านบาท นำระบบ Risk-Based Pricing (RBP) และ TCG Score มาใช้ร่วมกันในการบริหารความเสี่ยง, โครงการ SMEs Quick LG วงเงิน 5,000 ล้านบาท มียอดอนุมัติ 3,667 ล้านบาท เป็นโครงการสนับสนุนผู้ประกอบการที่ต้องการวงเงินหนังสือค้ำประกัน (Bank Guarantee), โครงการ “กระบะพี่ มีคลังค้ำ” (สินเชื่อเช่าซื้อรถกระบะ) วงเงิน 5,000 ล้านบาท มียอดอนุมัติ 2,926 ล้านบาท และมาตรการ SMEs Credit Boost ธนาคารพาณิชย์มียอดอนุมัติสินเชื่อผ่านโครงการนี้แล้วถึง 63,959 ล้านบาท…มาตรการช่วยเหลือ “บสย. พร้อมช่วย” ณ 31 สิงหาคม 2569 ยังช่วยลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ได้ถึง 4,239 ราย คิดเป็นมูลหนี้ 2,610 ล้านบาท โดยในจำนวนนี้สามารถ “ปลดหนี้” ปิดบัญชีได้สำเร็จ 1,016 ราย มูลหนี้ 261 ล้านบาท หากนับสะสมตั้งแต่เริ่มมาตรการในปี 2563 ได้ช่วยลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ไปแล้วรวม 28,563 ราย คิดเป็นมูลหนี้สะสม 18,743 ล้านบาท….!! แวดวงการเงิน…ต้องย้ำอย่างนี้ว่า…จะโยนภาระการช่วยเหลือ SME ให้กับ บสย.หน่วยงานเดียวไม่ได้…อีกหลายภาคส่วนต้องช่วยกันด้วยในมิติอื่นๆ…**

** อนันตเดช พงษ์พันธุ์**