เช็กก่อนสมัคร! เลือกสินเชื่อแบบไหนดีที่อนุมัติง่ายสุด ?

เมื่อถึงเวลาที่ต้องใช้เงินก้อนฉุกเฉิน หรือต้องการเงินทุนเพื่อหมุนเวียนในชีวิตประจำวัน การมองหาตัวช่วยทางการเงินที่ตอบโจทย์อย่างบริการสินเชื่อถือเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง หลายคนมักตั้งคำถามว่าควรเลือกสมัครบริการทางการเงินรูปแบบไหนถึงจะได้เงินไวที่สุด แต่ปัญหาที่มักพบเจอคือผลิตภัณฑ์ในตลาดมีให้เลือกหลากหลายรูปแบบจนตัดสินใจไม่ถูก

คำว่า "อนุมัติง่าย" ของแต่ละคนจึงอาจมีความหมายไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข เอกสารประกอบการพิจารณา อาชีพ และประวัติทางการเงินของคุณเอง การทำความเข้าใจจุดเด่นและข้อจำกัดของแต่ละตัวเลือกอย่างละเอียดจึงเป็นก้าวแรกที่ต้องทำ เพื่อให้การยื่นเอกสารผ่านฉลุยและได้รับเงินทันเวลา

สินเชื่อส่วนบุคคล เน้นความสะดวก เอกสารไม่ซับซ้อน

• จุดเด่น: เป็นบริการทางการเงินที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน รู้ผลการพิจารณาค่อนข้างไว และเมื่อผ่านเกณฑ์จะได้รับเงินก้อนโอนเข้าบัญชีโดยตรง สามารถนำไปใช้จ่ายได้อเนกประสงค์ตามความต้องการ
• เงื่อนไขสำคัญ: ผู้สมัครต้องมีสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนที่ระบุรายได้ชัดเจน พร้อมรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือนเพื่อแสดงที่มาของรายได้
• ใครที่ผ่านง่าย: มนุษย์เงินเดือน ผู้ที่มีรายได้ประจำมั่นคง ทำงานในองค์กรหรือบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือ อายุงานผ่านโปรหรือตรงตามเกณฑ์ และที่สำคัญต้องไม่มีประวัติค้างชำระในระบบเครดิตบูโร

สินเชื่อทะเบียนรถ ทางเลือกอนุมัติไว ได้วงเงินสูง

• จุดเด่น: เป็นรูปแบบที่ใช้เวลาตรวจสอบรวดเร็วมาก บางสถาบันการเงินสามารถแจ้งผลได้ภายในวันเดียวหรือเพียงไม่กี่ชั่วโมง นอกจากจะได้เงินก้อนมาหมุนเวียนแล้ว คุณยังคงมีรถไว้ขับขี่ใช้งานตามปกติ ไม่ต้องจอดทิ้งไว้ที่เต็นท์หรือสาขา
• เงื่อนไขสำคัญ: ผู้ยื่นกู้ต้องมีรถยนต์ รถกระบะ หรือรถจักรยานยนต์เป็นของตนเอง โดยมีเล่มทะเบียนฉบับจริงที่ปลอดภาระหนี้และพร้อมโอนกรรมสิทธิ์
• ใครที่ผ่านง่าย: คนที่มีทรัพย์สินเป็นของตัวเอง แม้รายได้ประจำจะไม่แน่นอน เป็นพ่อค้าแม่ค้า หรือทำอาชีพอิสระ แต่หากมีหลักประกันที่ชัดเจนและสภาพรถอยู่ในเกณฑ์ดี ก็มีโอกาสผ่านเกณฑ์การประเมินได้ไม่ยาก

สินเชื่อดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชัน ตัวเลือกยืดหยุ่น ยื่นง่ายทุกที่

• จุดเด่น: เน้นความคล่องตัวขั้นสุด สามารถสมัครผ่านสมาร์ตโฟนได้ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่ต้องลางานหรือเดินทางไปฝ่ารถติดเพื่อยื่นเอกสารที่สาขา ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์คนยุคใหม่ที่ต้องการความรวดเร็ว
• เงื่อนไขสำคัญ: หลายแห่งลดความยุ่งยากของเอกสารลง โดยใช้วิธีวิเคราะห์ข้อมูลพฤติกรรมการใช้จ่าย ประวัติการชำระบิลค่าน้ำค่าไฟ หรือข้อมูลทางเลือกอื่นในระบบแอปพลิเคชันแทนการดูเพียงสลิปเงินเดือน
• ใครที่ผ่านง่าย: ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ หรือคนที่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้แบบเป็นทางการ แต่มีการเคลื่อนไหวของเงินเข้าออกในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

สินเชื่อบ้านแลกเงิน ทางเลือกสำหรับคนต้องการวงเงินใหญ่

• จุดเด่น: หากต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อนำไปขยายธุรกิจ หรือรวมหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ย ตัวเลือกนี้จะให้วงเงินกู้สูงที่สุดและมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ารูปแบบอื่น แถมยังมีระยะเวลาการผ่อนชำระยาวนาน ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนไม่ตึงมือจนเกินไป
• เงื่อนไขสำคัญ: ต้องมีอสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภาระผูกพัน เช่น บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮาส์ คอนโดมิเนียม หรือที่ดิน เป็นกรรมสิทธิ์ชื่อของผู้กู้เอง
• ใครที่ผ่านง่าย: ผู้ที่เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์อสังหาริมทรัพย์โดยสมบูรณ์ มีแหล่งที่มาของรายได้ชัดเจน และมีแผนการนำเงินไปใช้จ่ายหรือบริหารจัดการหนี้อย่างเป็นระบบ

4 เคล็ดลับเตรียมตัวยื่นกู้ให้ผ่านรอบเดียว ไม่ต้องเสียเวลา

• เตรียมเอกสารให้เป๊ะ: ตรวจสอบเอกสารแสดงตัวตน ทะเบียนบ้าน เอกสารแสดงที่มาของรายได้ และรายการเดินบัญชีให้เป็นปัจจุบันที่สุด การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนตั้งแต่ครั้งแรกจะช่วยลดระยะเวลาพิจารณาลงได้มาก
• รักษาประวัติเครดิตอย่างเคร่งครัด: สถาบันการเงินจะตรวจสอบพฤติกรรมการชำระหนี้ของคุณเสมอ ดังนั้นควรหลีกเลี่ยงการชำระล่าช้า จ่ายขั้นต่ำ หรือค้างชำระหนี้เดิม เพราะสิ่งเหล่านี้ส่งผลต่อคะแนนความน่าเชื่อถือโดยตรง
• ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ: ควรยื่นขอวงเงินที่สัมพันธ์กับรายได้จริง ไม่ควรขอมากเกินความจำเป็นจนทำให้สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้สูงเกินเกณฑ์ที่สถาบันการเงินกำหนด ซึ่งมักจะอยู่ที่ไม่เกิน 40-50 เปอร์เซ็นต์ของรายได้
• เลือกประเภทให้ตรงกับโปรไฟล์: หากทำงานอิสระไม่มีสลิปเงินเดือนแต่มีรถ ให้เลือกประเภทที่มีหลักประกัน เพื่อนำทรัพย์สินมาช่วยสร้างความน่าเชื่อถือและเพิ่มโอกาสได้รับการพิจารณาให้ผ่านง่ายขึ้น

สุดท้ายนี้ การเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมต้องคำนึงถึงภาระดอกเบี้ยและระยะเวลาชำระคืนด้วยเสมอ การตัดสินใจขอสินเชื่อชนิดไหนที่อนุมัติง่ายที่สุด จึงไม่ได้มีสูตรสำเร็จตายตัว แต่ขึ้นอยู่กับว่าคุณมีเอกสาร ทรัพย์สิน หรือประวัติทางการเงินแบบไหนในมือ เพื่อให้การยื่นกู้ราบรื่น ได้รับเงินก้อนทันใจ และไม่สร้างภาระทางการเงินที่หนักเกินไปในระยะยาว