สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนเพิ่ม ไม่ว่าจะเป็นเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน ปิดหนี้ หรือซื้อสินค้าราคาแพง แต่การขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยสูงอาจทำให้ภาระหนี้สินพอกพูนจนยากจะชำระคืนได้ นี่คือเคล็ดลับในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่เหมาะสม ไม่หนักหนาสาหัสจนเกินไป

ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ 

ธนาคารและสถาบันการเงินจะพิจารณาคะแนนเครดิตเป็นปัจจัยหลักในการกำหนดอัตราดอกเบี้ย ยิ่งคะแนนสูง ยิ่งได้รับข้อเสนอที่ดี ดังนั้นก่อนยื่นขอสินเชื่อ ให้ตรวจสอบคะแนนเครดิตและประวัติการชำระหนี้ของตัวเองก่อน หากมีข้อบกพร่อง เช่น ชำระล่าช้า หรือมีหนี้ค้างชำระ ให้เคลียร์ปัญหาเหล่านี้ให้หมดก่อน เพื่อให้คะแนนเครดิตดีขึ้นและมีโอกาสได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า

เลือกขอสินเชื่อวงเงินที่เหมาะสม 

อย่ากู้เกินความจำเป็น เพราะยิ่งยืมเยอะ ยิ่งเสียดอกเบี้ยมาก และระยะเวลาในการผ่อนชำระจะนานกว่าปกติ ควรประเมินความต้องการใช้เงินให้ชัดเจน ทั้งจำนวนเงินและระยะเวลาที่จะใช้หนี้ เพื่อไม่ให้เป็นภาระหนักเกินไป

เปรียบเทียบข้อเสนอหลายๆ ที่ 

ก่อนตัดสินใจเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล ควรสำรวจข้อเสนอจากธนาคารและสถาบันการเงินหลายๆ แห่ง และนำมาเปรียบเทียบกันในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขต่างๆ อย่าไปหลงเชื่อแค่อัตราดอกเบี้ยต่ำๆ เพียงอย่างเดียว บางครั้งดอกเบี้ยอาจต่ำแต่มีค่าธรรมเนียมสูง รวมๆ กันแล้วอาจแพงกว่าก็ได้

ระวังค่าปรับและค่าธรรมเนียมแอบแฝง 

ก่อนเซ็นสัญญา อ่านเงื่อนไขและข้อตกลงให้ละเอียด โดยเฉพาะเรื่องของค่าปรับกรณีชำระหนี้ล่าช้า ค่าธรรมเนียมแรกเข้า รวมถึงค่าธรรมเนียมในการชำระหนี้คืนก่อนกำหนด บางครั้งค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจกลายเป็นภาระเพิ่มเติมที่คุณไม่ได้คาดคิดมาก่อน

ชำระหนี้ตรงเวลาทุกเดือน 

หลังจากได้รับอนุมัติสินเชื่อแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องวางแผนการใช้จ่ายเงินอย่างรอบคอบ และชำระหนี้ให้ตรงตามกำหนดเวลาทุกเดือน การชำระล่าช้าจะทำให้ถูกปรับเงินเพิ่ม และส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตในอนาคตด้วย

พิจารณาทางเลือกในการปิดหนี้ 

หากมีความสามารถในการชำระหนี้คืนก่อนกำหนด ก็ควรทำ เพราะจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากทีเดียว แต่ต้องตรวจสอบก่อนว่ามีค่าธรรมเนียมในการชำระคืนก่อนกำหนดหรือไม่ บางครั้งการรีไฟแนนซ์สินเชื่อใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการลดภาระดอกเบี้ยให้น้อยลงได้

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลให้มีดอกเบี้ยไม่สูงจนเกินไปนั้น สิ่งสำคัญคือต้องรักษาคะแนนเครดิตให้ดี ขอวงเงินที่เหมาะสม เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ ที่ ระวังค่าปรับหรือค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิด พร้อมทั้งวางแผนชำระหนี้อย่างรอบคอบ หากปฏิบัติตามข้อแนะนำเหล่านี้ สินเชื่อส่วนบุคคลก็จะเป็นทางเลือกทางการเงินที่ดีที่จะช่วยบรรเทาความเดือดร้อนให้คุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่กลายเป็นหนี้ที่สร้างปัญหาท่วมหัวในภายหลัง