ในช่วงที่สภาพคล่องทางการเงินไม่เพียงพอ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือต้องการเงินก้อนเพื่อเสริมสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน “สินเชื่อส่วนบุคคล” ถือเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์อย่างมาก เพราะสามารถขอวงเงินได้โดยไม่ต้องมีหลักประกัน และยอดผ่อนชำระรายเดือนคงที่ ทำให้หลายคนสนใจสมัครเพื่อแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายอย่างเป็นระบบ

แต่ก่อนจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจ “เอกสารที่ต้องเตรียม ขั้นตอนการสมัคร และคุณสมบัติของผู้กู้” เพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติให้ผ่านได้ง่าย บทความนี้รวบรวมข้อมูลแบบครบจบในที่เดียวสำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

คุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลมักมีเกณฑ์การพิจารณาคล้ายกัน ดังนี้

1. อายุผู้สมัคร
   ต้องมีอายุ 20-60 ปี (บางสถาบันการเงินกำหนดสูงสุด 65 ปีขึ้นอยู่กับนโยบาย)
2. รายได้ขั้นต่ำต่อเดือน
   โดยทั่วไปต้องมีรายได้เริ่มต้นตั้งแต่ 10,000-20,000 บาทขึ้นไป หากรายได้สูง โอกาสอนุมัติก็จะมากขึ้นด้วย
3. มีงานประจำหรือรายได้สม่ำเสมอ
   สำหรับพนักงานประจำควรมีอายุงานตั้งแต่ 4-6 เดือนขึ้นไป ส่วนผู้ประกอบการหรือฟรีแลนซ์ต้องมีเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน
4. ประวัติทางการเงินดี
   ไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้ในเครดิตบูโร เพราะเป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาความน่าเชื่อถือ
5. สัญชาติไทยและมีที่อยู่ติดต่อได้
   เพื่อใช้ในการตรวจสอบข้อมูลและส่งเอกสารสำคัญ

เอกสารที่ต้องใช้ในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้การพิจารณารวดเร็วขึ้น โดยเอกสารหลักที่จำเป็น ได้แก่

1. เอกสารยืนยันตัวตน

• บัตรประชาชน
• ทะเบียนบ้าน (บางแห่งอาจไม่ต้องใช้ แต่ควรเตรียมไว้)

2. เอกสารแสดงรายได้

• สลิปเงินเดือนล่าสุด 1-3 เดือน
• หนังสือรับรองเงินเดือน
• รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน

สำหรับผู้ประกอบการหรือฟรีแลนซ์อาจต้องใช้เพิ่มเติม เช่น

• สำเนาทะเบียนพาณิชย์
• รายรับจากบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6-12 เดือน

3. เอกสารอื่น ๆ (ตามเงื่อนไขผู้ให้บริการ)

• สำเนาสัญญากู้เก่าที่ต้องการรวมหนี้ (ถ้าสมัครแบบรีไฟแนนซ์สินเชื่อบุคคล)
• หลักฐานที่อยู่หรืองานปัจจุบัน

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

ปัจจุบันสามารถสมัครได้ทั้งที่สาขาและออนไลน์ แต่ขั้นตอนโดยรวมมีดังนี้

1. เลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการ

เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลผ่อนรายเดือน, สินเชื่ออเนกประสงค์, สินเชื่อสำหรับรวมหนี้ ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และระยะเวลาผ่อนชำระ

2. กรอกข้อมูลและยื่นใบสมัคร

สามารถยื่นผ่านเว็บไซต์ แอปพลิเคชัน หรือสาขาของผู้ให้บริการ โดยควรกรอกข้อมูลให้ครบถ้วนเพื่อป้องกันการติดขัดในการอนุมัติ

3. แนบเอกสารประกอบการสมัคร

อัปโหลดเอกสารออนไลน์หรือส่งตัวจริงที่สาขา ขึ้นอยู่กับช่องทางที่เลือก

4. ตรวจสอบข้อมูลและรอผลอนุมัติ

ผู้ให้บริการจะตรวจสอบข้อมูลรายได้ ความสามารถในการผ่อนชำระ และประวัติเครดิต ขั้นตอนนี้ใช้เวลาประมาณ 1-7 วันทำการ

5. รับเงินเข้าบัญชี

หลังอนุมัติ วงเงินสินเชื่อจะโอนเข้าบัญชีธนาคารที่คุณแจ้งไว้ และคุณจะเริ่มผ่อนชำระตามรอบบิลที่กำหนด

ข้อควรรู้ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

• ควรตรวจสอบดอกเบี้ยและเงื่อนไขให้ครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก หรือแบบคงที่
• อย่าขอกู้เกินกำลังผ่อนชำระ เพื่อหลีกเลี่ยงภาระหนี้ในอนาคต
• ควรชำระตรงเวลาเพื่อไม่ให้เกิดดอกเบี้ยค้างชำระหรือกระทบเครดิตบูโร

การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช่เรื่องยุ่งยาก หากเตรียมตัวให้พร้อมทั้งคุณสมบัติ เอกสาร และเข้าใจขั้นตอนอย่างละเอียด จะช่วยให้มีโอกาสอนุมัติสูงขึ้น และได้รับเงินก้อนมาใช้จ่ายตามความจำเป็นอย่างรวดเร็ว