ผ่อนบ้าน 30 ปีดีอย่างไร? มีข้อดีคือค่างวดต่ำ เพิ่มสภาพคล่อง แต่ดอกเบี้ยรวมอาจสูงขึ้น การกู้ให้ผ่านต้องมีวินัยการเงิน รักษาเครดิต และเตรียมเงินออมให้พร้อม

การมีบ้านเป็นของตัวเองยังคงเป็นเป้าหมายสำคัญในชีวิตของใครหลายคน การผ่อนบ้าน 30 ปี เป็นหนึ่งในทางเลือกยอดนิยมที่ช่วยสานฝันนั้นให้เป็นจริงได้ แต่ก่อนที่จะไปคิดการคำนวณวงเงินกู้บ้านและดูว่าในตารางผ่อนบ้าน 30 ปี จะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ สิ่งสำคัญอันดับแรกคือการทำความเข้าใจถึงข้อดีและข้อควรพิจารณาของการผ่อนระยะยาว เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและวางแผนได้อย่างมั่นใจที่สุด

ข้อดีของการเลือกผ่อนบ้าน 30 ปี

การเลือกผ่อนชำระในระยะเวลาที่ยาวนานขึ้น ถือเป็นกลยุทธ์ที่ช่วยให้การเข้าถึงบ้านในฝันเป็นไปได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกหรือผู้ที่มีรายได้ปานกลาง การทำความเข้าใจข้อดีเหล่านี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพว่าแผนการผ่อนระยะยาวเหมาะสมกับสถานะทางการเงินและเป้าหมายในชีวิตของคุณอย่างไร

• ค่างวดต่อเดือนเบาลง การขยายเวลาผ่อนออกไปทำให้ยอดชำระในแต่ละเดือนลดลง คุณจึงไม่ต้องแบกรับภาระที่หนักเกินไป และมีเงินเหลือสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เก็บออม หรือนำไปลงทุนต่อยอดได้มากขึ้น
• เพิ่มโอกาสในการเป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายขึ้น สำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานหรือมีรายได้ปานกลาง การที่ค่างวดไม่สูงนักจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ เพราะธนาคารจะมองว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนชำระไหว ทำให้คุณสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น
• มีทางเลือกในการโปะบ้านเพื่อลดดอกเบี้ย แม้สัญญาจะยาว 30 ปี แต่คุณไม่จำเป็นต้องผ่อนจนครบเสมอไป หากในอนาคตคุณมีรายได้เพิ่มขึ้นหรือมีเงินก้อน ก็สามารถนำเงินมา "โปะ" หรือจ่ายค่างวดเกินกว่ายอดปกติได้ ซึ่งจะช่วยตัดเงินต้นให้ลดลงเร็วขึ้น และทำให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้มหาศาล แถมยังย่นระยะเวลาการผ่อนให้สั้นลงได้อีกด้วย

ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจผ่อนบ้าน 30 ปี

เพื่อให้การตัดสินใจของคุณสมบูรณ์รอบด้านที่สุด การชั่งน้ำหนัก การทราบถึงข้อควรพิจารณาเหล่านี้จะช่วยให้คุณเตรียมพร้อมรับมือกับภาระผูกพันทางการเงินในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ และลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

• ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสูงกว่า แม้ค่างวดต่อเดือนจะสบายกระเป๋ากว่า แต่เมื่อคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดอายุสัญญา 30 ปี จะมีจำนวนสูงกว่าการผ่อนในระยะสั้นอย่าง 15 หรือ 20 ปี
• เป็นภาระผูกพันในระยะยาว ซึ่งต้องอาศัยวินัยทางการเงินและความมั่นคงในชีวิตสูง สถานการณ์ต่าง ๆ อาจเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้น จึงควรวางแผนการเงินสำรองไว้สำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝันด้วย
• การสร้างกรรมสิทธิ์ในตัวบ้านช้ากว่า ในช่วงปีแรก ๆ ของการผ่อน เงินส่วนใหญ่ที่จ่ายไปจะถูกนำไปหักในส่วนของดอกเบี้ย ทำให้เงินต้นลดลงช้า นั่นหมายความว่าการสร้างกรรมสิทธิ์ หรือส่วนของบ้านที่เราเป็นเจ้าของจริง ๆ จะเติบโตได้ช้ากว่าการผ่อนในระยะสั้น

เคล็ดลับเตรียมตัวกู้บ้าน 30 ปี อย่างไรให้ผ่านฉลุย

นอกจากการพิจารณาแผนการผ่อนที่เหมาะสมแล้ว การเตรียมความพร้อมของตนเองเพื่อให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อก็เป็นหัวใจสำคัญไม่แพ้กัน เพราะธนาคารไม่ได้มองแค่รายได้ แต่ยังให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือและวินัยทางการเงิน ซึ่งเป็นสิ่งที่สะท้อนความสามารถในการชำระหนี้ของคุณในระยะยาว

• สร้างประวัติทางการเงินที่ดี ชำระหนี้สินต่าง ๆ เช่น บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ให้ตรงเวลาเสมอ เพราะข้อมูลเหล่านี้จะถูกบันทึกในเครดิตบูโร ซึ่งเป็นสิ่งที่ธนาคารใช้ตรวจสอบเป็นอันดับแรกๆ
• เดินบัญชีให้สวยงามและสม่ำเสมอ พยายามให้มีเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ และไม่ควรถอนเงินจนหมดบัญชีทันทีที่เงินเดือนเข้า การมีเงินคงเหลือในบัญชีจะแสดงให้เห็นถึงเสถียรภาพและวินัยในการใช้เงินของคุณ
• เตรียมเงินออมสำหรับดาวน์และค่าใช้จ่ายอื่น โดยทั่วไปควรมีเงินออมอย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้านสำหรับวางเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าโอน ค่าจดจำนอง การมีเงินออมที่ดียังสะท้อนให้ธนาคารเห็นว่าคุณมีความพร้อมและมีวินัยทางการเงิน
• จัดการภาระหนี้สินปัจจุบันให้เหลือน้อยที่สุด ก่อนยื่นกู้ควรปิดบัญชีหนี้สินที่ไม่จำเป็นให้มากที่สุด เพราะธนาคารจะนำภาระหนี้ทั้งหมดของคุณมาคำนวณ หากคุณมีภาระหนี้เดิมน้อย ความสามารถในการผ่อนชำระค่าบ้านก็จะยิ่งสูงขึ้น โอกาสกู้ผ่านก็มีมากขึ้นตามไปด้วย

สรุปบทความ

การเลือกผ่อนบ้าน 30 ปีมีข้อดีในเรื่องค่างวดที่ต่ำช่วยเพิ่มสภาพคล่อง แต่ก็ต้องแลกมากับดอกเบี้ยรวมที่สูงขึ้นและเป็นภาระผูกพันระยะยาว การตัดสินใจจึงต้องพิจารณาอย่างรอบด้าน ทั้งความพร้อมทางการเงินและเป้าหมายในชีวิต ควบคู่ไปกับการเตรียมตัวสร้างเครดิตและวินัยทางการเงินที่ดีเพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ สำหรับผู้ที่พร้อมและต้องการคำปรึกษาเพิ่มเติม ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) มีเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญพร้อมให้คำแนะนำในทุกขั้นตอน เพื่อให้การมีบ้านของคุณเป็นจริงได้อย่างราบรื่น

สนใจขอสินเชื่อบ้าน ธอส. ได้ผ่านช่องทางบริการดังนี้

• ยื่นขอสินเชื่อบ้านด้วยตนเองผ่าน GHB ALL GEN : https://bit.ly/42bftBa

• ให้เจ้าหน้าที่ของธนาคารติดต่อกลับเพื่อแนะนำสินเชื่อบ้าน : https://bit.ly/3ZfPKXv

• แชทสอบถามปรึกษาสินเชื่อบ้าน : m.me/GHBank

สามารถศึกษาผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมได้ที่ www.ghbank.co.th