ก่อนตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตใบแรก เช็กข้อควรระวังที่มือใหม่มักมองข้าม

รวมข้อควรระวังและเรื่องที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตใบแรก เพื่อให้คุณสามารถใช้บัตรเครดิตได้อย่างปลอดภัยและไม่สร้างภาระทางการเงินในอนาคต

การสมัคร Credit Card ใบแรกเป็นก้าวสำคัญของคนเริ่มทำงาน เพราะนอกจากจะช่วยให้การใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมีความคล่องตัวมากขึ้นแล้ว ยังเป็นจุดเริ่มต้นของการสร้างประวัติทางการเงินที่ดีอีกด้วย แต่ก่อนตัดสินใจสมัคร ไม่ใช่แค่ดูว่าบัตรใบไหนสมัครง่ายหรือมีโปรโมชันเยอะเท่านั้น เพราะยังมีรายละเอียดหลายเรื่องที่ควรทำความเข้าใจ ทั้งคุณสมบัติของผู้สมัคร เงื่อนไขการอนุมัติ วิธีการใช้งาน รวมถึงข้อควรระวังที่มือใหม่มักมองข้าม หากเตรียมตัวให้พร้อมตั้งแต่แรก ก็จะช่วยให้เลือกบัตรเครดิตที่เหมาะกับการใช้งาน และใช้บัตรได้อย่างคุ้มค่าโดยไม่สร้างภาระทางการเงินในอนาคต

ข้อผิดพลาดที่มือใหม่มักเจอเมื่อใช้บัตรเครดิต

แม้บัตรเครดิตจะช่วยเพิ่มความสะดวกในการใช้จ่าย แต่หากใช้งานโดยไม่เข้าใจเงื่อนไขหรือขาดการวางแผน ก็อาจทำให้เกิดภาระทางการเงินโดยไม่รู้ตัว ก่อนสมัครบัตรเครดิตใบแรก ลองสำรวจว่ามีพฤติกรรมเหล่านี้หรือไม่

เลือกบัตรเครดิตจากโปรโมชันเพียงอย่างเดียว

หลายคนตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตเพราะเห็นของแถม หรือโปรโมชันช่วงเปิดบัตร แต่ไม่ได้พิจารณาว่าสิทธิประโยชน์เหมาะกับการใช้จ่ายของตัวเองหรือไม่ ส่งผลให้หลังจากหมดโปรโมชันแล้วแทบไม่ได้ใช้สิทธิ์ที่บัตรมอบให้เลย

ก่อนสมัครควรสำรวจพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเองก่อน เช่น หากซื้อของเข้าบ้านเป็นประจำ ควรเลือกบัตรที่ให้เครดิตเงินคืนหรือสะสมคอยน์ในหมวดซูเปอร์มาร์เก็ต หากเดินทางด้วยรถยนต์ทุกวัน การเลือกบัตรที่มีสิทธิ์เครดิตเงินคืนค่าน้ำมันก็อาจตอบโจทย์มากกว่า เพราะยิ่งเลือกบัตรได้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ ก็ยิ่งได้รับความคุ้มค่าจากการใช้จ่าย

ใช้จ่ายเกินกำลัง เพราะมองว่าวงเงินคือเงินของตัวเอง

หนึ่งในข้อผิดพลาดที่พบได้บ่อยของผู้ถือบัตรเครดิตมือใหม่ คือ การมองว่าวงเงินที่ได้รับอนุมัติสามารถใช้ได้ทั้งหมด จึงรูดซื้อสินค้าตามความต้องการโดยไม่ได้วางแผน ทั้งที่ความจริงแล้ววงเงินดังกล่าวเป็นวงเงินสินเชื่อที่ต้องชำระคืนในภายหลัง

แนวทางที่ดีคือกำหนดงบประมาณสำหรับการใช้บัตรเครดิตในแต่ละเดือน และควรใช้จ่ายเฉพาะรายการที่สามารถชำระคืนเต็มจำนวนได้เมื่อถึงรอบบิล เพื่อป้องกันการสะสมหนี้โดยไม่จำเป็น

ชำระเพียงยอดขั้นต่ำติดต่อกันหลายเดือน

แม้ว่าการชำระขั้นต่ำจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้ แต่ยอดคงเหลือจะยังถูกคิดดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนด ทำให้หนี้คงค้างลดลงค่อนข้างช้า หากเลือกชำระขั้นต่ำต่อเนื่องหลายเดือน ยอดดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นอาจสูงกว่าที่คาดไว้

หากสามารถบริหารเงินได้ ควรชำระเต็มจำนวนภายในวันครบกำหนด เพื่อรักษาสิทธิ์ปลอดดอกเบี้ย และช่วยสร้างประวัติการชำระเงินที่ดี

เบิกเงินสดจากบัตรเครดิตโดยไม่จำเป็น

แม้ว่าบัตรเครดิตหลายใบจะสามารถเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ แต่บริการนี้เหมาะสำหรับกรณีฉุกเฉินเท่านั้น เพราะมักมีทั้งค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่เริ่มคำนวณตั้งแต่วันที่ทำรายการ จึงมีต้นทุนสูงกว่าการใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้าหรือบริการตามปกติ

หากจำเป็นต้องใช้เงินสด การวางแผนสำรองเงินฉุกเฉินไว้ล่วงหน้าจะเป็นทางเลือกที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายได้มากกว่า

สมัครบัตรหลายใบตั้งแต่เริ่มต้น

หลายคนเข้าใจว่าการมีบัตรเครดิตหลายใบจะทำให้ได้รับโปรโมชันมากขึ้น แต่สำหรับผู้เริ่มต้น การถือบัตรหลายใบอาจทำให้บริหารค่าใช้จ่ายได้ยาก เพราะแต่ละใบมีวันสรุปยอด วันครบกำหนดชำระ และเงื่อนไขสิทธิประโยชน์แตกต่างกัน

หากเพิ่งเริ่มใช้บัตรเครดิต ควรเริ่มจาก 1 ใบที่ตอบโจทย์การใช้จ่ายมากที่สุด เมื่อมีประสบการณ์และสามารถบริหารการเงินได้ดีแล้ว จึงค่อยพิจารณาเพิ่มบัตรตามความจำเป็น

ไม่ติดตามรอบบิลและวันครบกำหนดชำระ

อีกเรื่องที่มือใหม่มักมองข้าม คือ การไม่รู้วันสรุปยอดและวันครบกำหนดชำระ ทำให้บางครั้งลืมชำระหรือชำระล่าช้า จนเกิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมโดยไม่จำเป็น

ปัจจุบันผู้ให้บริการบัตรเครดิตส่วนใหญ่มีแอปพลิเคชันที่ช่วยแจ้งเตือนรอบบิลและยอดชำระ การเปิดใช้งานการแจ้งเตือน หรือหักบัญชีอัตโนมัติ ก็เป็นอีกวิธีที่ช่วยลดโอกาสผิดนัดชำระได้

ให้ผู้อื่นยืมบัตรเครดิต

แม้จะเป็นคนในครอบครัวหรือคนสนิท ก็ไม่ควรให้ยืมบัตรเครดิตหรือใช้บัตรผ่อนสินค้าแทน เพราะเจ้าของบัตรยังคงเป็นผู้รับผิดชอบยอดใช้จ่ายทั้งหมด หากอีกฝ่ายไม่ชำระเงินคืน ก็อาจส่งผลกระทบต่อภาระหนี้และประวัติเครดิตของเจ้าของบัตรโดยตรง

เช็กความพร้อม 3 ด้านก่อนสมัคร

ก่อนยื่นสมัครบัตรเครดิต ควรเตรียมความพร้อมทั้งด้านข้อมูลและเอกสาร เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ และช่วยให้ขั้นตอนการพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่น

1.ตรวจสอบประวัติทางการเงิน สถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการบัตรเครดิตจะพิจารณาประวัติการชำระหนี้จากข้อมูลเครดิตบูโร หากเคยผ่อนสินค้าหรือชำระสินเชื่ออื่นตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ ก็มีโอกาสได้รับการอนุมัติมากขึ้น แต่หากมีประวัติค้างชำระ ควรจัดการให้เรียบร้อยก่อนยื่นสมัคร

2.เลือกบัตรเครดิตให้เหมาะกับรายได้ บัตรเครดิตแต่ละประเภทกำหนดคุณสมบัติผู้สมัครแตกต่างกัน โดยเฉพาะเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำ การเลือกสมัครบัตรที่ตรงกับรายได้ของตนเอง จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ และทำให้ได้รับสิทธิประโยชน์ที่เหมาะกับการใช้งานจริง

3.เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เอกสารที่ใช้สมัคร เช่น บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน หรือ Statement ควรเป็นข้อมูลล่าสุดและครบถ้วน เพราะหากเอกสารไม่สมบูรณ์ อาจทำให้ต้องส่งเอกสารเพิ่มเติมและใช้เวลาพิจารณานานขึ้น

แนะนำ “บัตรเครดิตโลตัส” สิทธิประโยชน์ที่ตอบโจทย์การใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

หากคุณเป็นคนทำงานรุ่นใหม่ที่ต้องการเลือกบัตรใบแรกที่ตอบรับกับรายจ่ายจำเป็น เช่น การซื้อของกินของใช้เข้าบ้านและการเดินทาง บัตรเครดิตโลตัสเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจ โดยมีให้เลือก 2 รูปแบบ ดังนี้

บัตรเครดิตโลตัส แพลทินัม รีวอร์ด (รายได้ 15,000 บาทขึ้นไป)

บัตรเครดิตสำหรับคนเริ่มทำงานหรือผู้ที่มีรายได้ประจำตั้งแต่ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป เหมาะกับผู้ที่มีค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเป็นประจำ เช่น ซื้อของใช้เข้าบ้าน เติมน้ำมัน หรือผ่อนสินค้า

• รับโลตัสมันนี่คอยน์สูงสุด 4 เท่า* เมื่อช้อปที่โลตัสทุกสาขาและช่องทางโลตัสช้อปออนไลน์
• รับเครดิตเงินคืน 2%* เมื่อเติมน้ำมันที่ปั๊มบางจากทั่วไทย สูงสุด 700 บาทต่อเซลล์สลิป (1 ม.ค. 69 – 31 ธ.ค. 69)
• รูดซื้อสินค้าและบริการร้านค้าชั้นนำทั่วโลก รับโลตัสมันนี่คอยน์สูงสุด 1 เท่า*
• ผ่อน 0%* ทั้งห้างโลตัสและร้านค้าชั้นนำทั่วประเทศที่ร่วมรายการ
• ประกันภัยคุ้มครองการซื้อสินค้า วงเงินคุ้มครองสูงสุดไม่เกิน 20,000* บาท ตลอดอายุสัญญา (1 ปีปฏิทิน) (1 ม.ค. 69 - 31 ธ.ค. 69)

บัตรเครดิตโลตัส แพลทินัม บียอนด์ (รายได้ 30,000 บาทขึ้นไป)

บัตรเครดิตสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป มาพร้อมสิทธิประโยชน์ที่เพิ่มขึ้น ทั้งด้านการสะสมโลตัสมันนี่คอยน์ เครดิตเงินคืน และบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน

• รับโลตัสมันนี่คอยน์สูงสุดถึง 6 เท่า* เมื่อช้อปที่โลตัสทุกสาขาและช่องทางโลตัสช้อปออนไลน์
• รับเครดิตเงินคืน 3%* เมื่อเติมน้ำมันที่ปั๊มบางจากทั่วไทย สูงสุด 700 บาทต่อเซลล์สลิป (1 ม.ค. 69 – 31 ธ.ค. 69)
• รับโลตัสมันนี่คอยน์สูงสุด 1 เท่า* เมื่อช้อป กิน เที่ยว ที่ร้านค้าทั่วโลก
• ผ่อน 0%* ทั้งห้างโลตัสและร้านค้าชั้นนำทั่วประเทศที่ร่วมรายการ
• มีบริการช่วยเหลือฉุกเฉินตลอด 24 ชั่วโมง*
• ประกันภัยคุ้มครองการซื้อสินค้า วงเงินคุ้มครองสูงสุดไม่เกิน 20,000* บาท ตลอดอายุสัญญา (1 ปีปฏิทิน) (1 ม.ค. 69 - 31 ธ.ค. 69)

ผู้ที่สนใจสามารถสมัครออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ www.lotussmoney.com/credit-card/apply-online โดยกรอกข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ หรือเดินทางไปยื่นเอกสารโดยตรงกับเจ้าหน้าที่ที่เคาน์เตอร์โลตัส มันนี่ พลัส ในโลตัสกว่า 200 สาขาทั่วประเทศ และเมื่อได้รับอนุมัติแล้ว คุณยังสามารถบริหารจัดการยอดใช้จ่าย ตรวจสอบรายการ ตลอดจนปรับเปลี่ยนวงเงินช้อปปิ้งออนไลน์ได้อย่างปลอดภัยและง่ายดายผ่านแอป UCHOOSE

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

หากเคยมีประวัติค้างชำระหรือติดเครดิตบูโรจะสามารถสมัครได้ไหม

ขึ้นอยู่กับประเภทและความรุนแรงของประวัติทางการเงินในอดีต แนะนำให้ผู้สมัครทำการติดต่อเช็กข้อมูลเครดิตบูโรด้วยตัวเองที่สำนักงานข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) เพื่อตรวจสอบความพร้อมและจัดการปิดยอดคงค้างให้เรียบร้อยก่อนเริ่มต้นยื่นใบสมัครใหม่

ข้อกำหนดเรื่องเกณฑ์อายุและระยะเวลาในการทำงานเริ่มต้นที่เท่าไหร่

ผู้สมัครบัตรหลักที่เป็นพนักงานบริษัทต้องเป็นบุคคลธรรมดาที่มีอายุระหว่าง 20 ถึง 65 ปี มีหมายเลขโทรศัพท์มือถือและเบอร์ที่ทำงานที่ติดต่อได้ ส่วนผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวจำเป็นต้องดำเนินกิจการและจดทะเบียนการค้ามาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 ปีขึ้นไป

สิทธิประโยชน์เครดิตเงินคืนค่าน้ำมันมีเงื่อนไขการรับเงินอย่างไร

เครดิตเงินคืนจากการรูดเติมน้ำมันที่ปั๊มบางจากทั่วไทย (2%* สำหรับบัตรเครดิตโลตัส แพลทินัม รีวอร์ด และ 3%* สำหรับบัตรเครดิตโลตัส แพลทินัม บียอนด์) จะถูกคำนวณจากยอดใช้จ่ายสูงสุดไม่เกิน 700 บาทต่อเซลล์สลิป โดยระบบจะทำการคืนเงินกลับเข้าบัญชีบัตรให้โดยอัตโนมัติ โดยที่ผู้ถือบัตรไม่ต้องลงทะเบียนหรือใช้คะแนนสะสมมาแลกสิทธิ์

สรุปบทความ

การสมัครบัตรเครดิตใบแรกจะไม่ใช่เรื่องน่ากังวลหากเรามีการศึกษาเงื่อนไข รอบบิล และจัดเตรียมเอกสารแสดงรายรับอย่างถูกต้องครบถ้วน บัตรเครดิตโลตัสทั้ง 2 รูปแบบ ถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีช่วยจัดระเบียบรายจ่ายประจำวัน ทั้งการสะสมโลตัสมันนี่คอยน์ เครดิตเงินคืนค่าน้ำมันรถ และการผ่อน 0%* เพียงแค่ใช้งานอย่างมีสติ วางแผนงบประมาณอย่างเป็นระบบ และชำระคืนเต็มจำนวนตามกำหนดเพื่อไม่ให้เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี คุณก็สามารถเพลิดเพลินกับสิทธิประโยชน์ที่คุ้มค่าและสร้างประวัติเครดิตทางการเงินที่ดีในระยะยาวได้อย่างมั่นใจ

*เงื่อนไขเป็นไปตามบริษัทฯ กำหนด

• ให้บริการโดย บริษัท โลตัสส์ มันนี่ เซอร์วิสเซส จำกัด
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้ตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 3% - 25% ต่อปี
• บัตรเครดิต : ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
  ภาพประกอบ :  Content 7