วันศุกร์ ที่ 9 พฤษภาคม พ.ศ. 2568
แนวหน้า
  • แนวหน้า
  • หน้าแรก
  • คอลัมน์
    • คอลัมน์วันนี้
    • คอลัมน์ออนไลน์
    • คอลัมน์การเมือง
    • คอลัมน์ลงมือสู้โกง
    • โลกธุรกิจ
    • ผู้หญิง
    • บันเทิง
    • Like สาระ
    • ดูทั้งหมด
  • ข่าวเด่น
  • พระราชสำนัก
  • การเมือง
  • โลกธุรกิจ
  • อาชญากรรม
  • กทม.
  • ในประเทศ
  • เกษตร
  • ต่างประเทศ
  • กีฬา
  • ผู้หญิง
  • บันเทิง
  • ยานยนต์
  • Like สาระ
หน้าแรก / คอลัมน์ / คอลัมน์โลกธุรกิจ / รู้อะไรไม่สู้...รู้เรื่องเงิน
รู้อะไรไม่สู้...รู้เรื่องเงิน

รู้อะไรไม่สู้...รู้เรื่องเงิน

จักรพงษ์ เมษพันธุ์
วันอาทิตย์ ที่ 13 สิงหาคม พ.ศ. 2566, 02.00 น.
เครดิต คือ โอกาส

ดูทั้งหมด

  •  

“ไม่มีเงิน แต่มีเครดิต เครดิตยังสร้างเงินให้กับเราได้”

เวลาถูกเชิญไปบรรยายให้กับน้องๆ มหาวิทยาลัยที่กำลังจะเรียนจบ หรือพนักงานใหม่ขององค์กรต่างๆ คำแนะนำแรกที่ผมมักจะให้กับคุณผู้ฟังรุ่นน้อง ก็คือ “10 ปีแรกของการทำงาน อย่าเพิ่งสร้างหนี้”


แต่ดูเหมือนจะเป็นคำเตือนที่มาไม่ทันการณ์ เพราะหลายที่ที่ผมไปบรรยาย ทำงานแค่ปีสองปี ก็เริ่มมีหนี้กันแล้ว แถมเป็นหนี้บริโภคกันเสียด้วย อาทิ สินเชื่อส่วนบุคคลที่อ้างว่าจำเป็นต้องใช้ในสิ่งที่อยากได้ (บ้างก็ว่าของมันต้องมี) บัตรเครดิตคนละหลายใบจ่ายเต็มจำนวนไม่ได้ต้องผ่อนขั้นต่ำ บัตรกดเงินสดก็มีติดกระเป๋ากันไว้เพียบ ถ้าติดกระเป๋าอย่างเดียว ก็ไม่ว่ากัน แต่ส่วนใหญ่มีการกดเงินเขามาใช้กันไปแล้ว แล้วก็ผ่อนขั้นต่ำหนี้คงค้างหมุนวนไปเรื่อยๆ

สำหรับหนี้บัตรกดเงินสด ซึ่งปัจจุบันคิดดอกเบี้ยกันที่ 25 เปอร์เซ็นต์ต่อปี สมมุติง่ายๆ ว่า เรากดเงินเขาออกมาใช้ 15,000 บาท พอถึงกำหนดวันชำระหนี้ เราคืนเขาเต็มจำนวนไม่ได้ เลือกผ่อนขั้นต่ำ 3 เปอร์เซ็นต์ คือ 450 บาท

สิ่งที่เราต้องทราบก็คือ 450 บาท ที่ชำระขั้นต่ำไป จะต้องนำไปจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 300 บาท และตัดเงินต้นที่ยืมมาเพียง150 บาท แบบนี้แค่กดออกมา 1 ครั้ง และจ่ายแต่ขั้นต่ำไปเรื่อยๆโดยไม่กดเงินเพิ่มออกมาจากบัตรอีกเลย (ซึ่งเป็นไปได้ยากพอสมควร)กรณีนี้กว่าเราจะปิดหนี้จนหมด จะใช้เวลานานถึง 18 ปี และต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมประมาณ 29,000 บาท (แพงกว่าเงินต้น 2 เท่า)

อ่านไม่ผิดครับ 18 ปี!! ยิ่งหากเรายังมีการกดเงินเพิ่มอยู่เรื่อยๆ และจ่ายแต่ขั้นต่ำตลอด แบบนี้ไม่รู้จะหมดหนี้กันวันไหนเลยนะ (นานกว่า 18 ปีแน่ๆ)

และที่แย่กว่าการเป็นหนี้บริโภคตั้งแต่อายุยังน้อย ก็คือ …

1) การเสียโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่ออื่นๆ ในอนาคต เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้ เช่น พออายุสัก 30 ปี หลายคนเริ่มวางแผนแต่งงาน บางคนวางแผนซื้อบ้านหรือคอนโดฯเป็นของตัวเอง หรือบ้างอาจต้องมีรถยนต์สำหรับไว้ใช้ทำงานด้วย

คนที่เป็นหนี้บริโภคสะสมก็จะเข้าถึงสินเชื่อที่จำเป็นในเวลาที่จำเป็นได้ลำบาก เพราะภาระผ่อนหนี้เดิมก็มีสูงอยู่แล้ว ครั้นจะเพิ่มสินเชื่อบ้าน รถ หรือธุรกิจเข้าไปอีก ก็อาจทำให้อัตราส่วนเงินผ่อนชำระหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio, DSR) สูงเกินกว่า50 เปอร์เซ็นต์ และทำให้สินเชื่อไม่ได้รับการอนุมัติ

2) เกิดความผิดพลาดในการผ่อนชำระสินเชื่อบริโภค ประวัติการชำระหนี้เสียหาย และอาจไปถึงขั้นเป็นหนี้เสีย มีภาระหนี้หนักและถูกติดตามทวงถาม จนกระทบต่อการดำรงชีวิตประจำวัน

ต่อไปนี้คือคำแนะนำสำหรับทุกท่านที่ต้องการจัดการสินเชื่อให้ดี ให้พร้อม เพื่อสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีให้กับตัวเอง

1) ก่อนใช้สินเชื่อทุกประเภท ต้องทบทวนความจำเป็น และความสามารถในการชำระหนี้คืน ให้มั่นใจว่าจะสามารถชำระหนี้คืนเจ้าหนี้ได้ตลอดอายุสัญญา

2) บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด ซึ่งเป็นสินเชื่อดอกเบี้ยสูง(16-25%) ควรชำระหนี้เต็มจำนวนทุกครั้งที่ใช้ ไม่ควรมีหนี้คงค้าง(Full Payment, Not Minimum Payment)

3) ควรวางแผนการเงินเป็นประจำทุกเดือน (ทำงบรายรับรายจ่ายล่วงหน้า) กรณีมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน เช่น สินเชื่อสหกรณ์ สินเชื่อส่วนบุคคล ให้วางแผนให้เรียบร้อยก่อนว่า เราสามารถผ่อนชำระคืนได้ทุกเดือนตามเงื่อนไข

4) ผ่อนชำระหนี้ทุกประเภทให้ตรงเวลา เพราะนอกจากจะช่วยรักษาเครดิต เพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อในครั้งต่อๆ ไปแล้ว ยังประเภทดอกเบี้ยซึ่งถือเป็นต้นทุนในการใช้เงินทุน

5) หมั่นตรวจสอบเครดิตการเงินเป็นประจำ อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลประวัติการชำระหนี้ถูกต้องรวมถึงไม่มีข้อมูลแปลกปลอมที่อาจทำให้เสียโอกาสในอนาคต

6) ตรวจสอบรายละเอียดการใช้จ่าย การชำระหนี้ และเก็บเอกสารที่เกี่ยวข้องไว้เป็นหลักฐานให้ครบถ้วน จนกว่าหนี้ดังกล่าวจะถูกชำระจนหมดไม่มีเหลือคงค้าง

ผมเองเคยเป็นคนหนึ่งที่สูญเสียเครดิตหลังจากเริ่มแก้ปัญหาหนี้ไปได้ไม่นาน จากการผิดนัดชำระหนี้แทบทุกรายการ จึงรู้ดีกว่าการเข้าถึงสินเชื่อไม่ได้ในเวลาที่จำเป็นนั้น เป็นเรื่องที่ทำให้เสียโอกาสมากแค่ไหน กว่าจะทำการเคลียร์หนี้ทุกรายการจนหมด ไหนจะต้องรอข้อมูลเครดิตให้กลับมาดีอีกครั้ง ก็ใช้เวลานานกว่า 5 ปี

จึงอยากเน้นย้ำ และแนะนำคนรุ่นใหม่ทุกท่านให้บริหารจัดการเครดิตการเงินให้ดี เพื่อให้พร้อมเข้าถึงโอกาสต่างๆ ที่อาจวิ่งเข้ามาหาชีวิตได้ในวันใดวันหนึ่ง ซึ่งเมื่อถึงวันนั้น ความพร้อมทางการเงินสำหรับคนเครดิตดี จะยิ่งทำให้ชีวิตการเงินพุ่งทะยานไปข้างหน้าได้

“รักษาเครดิตให้ดี เพราะไม่มีเงิน แต่มีเครดิต เครดิตยังดึงดูดเงิน เพื่อสร้างโอกาสให้กับเราได้”

 

เงื่อนไขการแสดงความคิดเห็น ซ่อน

โปรดอ่านก่อนแสดงความคิดเห็น

1.กรุณาใช้ถ้อยคำที่ สุภาพ เหมาะสม ไม่ใช้ ถ้อยคำหยาบคาย ดูหมิ่น ส่อเสียด ให้ร้ายผู้อื่น สร้างความแตกแยกในสังคม งดการใช้ถ้อยคำที่ดูหมิ่นหรือยุยงให้เกลียดชังสถาบันชาติ ศาสนา พระมหากษัตริย์

2.หากพบข้อความที่ไม่เหมาะสม สามารถแจ้งได้ที่อีเมล์ online@naewna.com โดยทีมงานและผู้จัดทำเว็บไซด์ www.naewna.com ขอสงวนสิทธิ์ในการลบความคิดเห็นที่พิจารณาแล้วว่าไม่เหมาะสม โดยไม่ต้องชี้แจงเหตุผลใดๆ ทุกกรณี

3.ขอบเขตความรับผิดชอบของทีมงานและผู้ดำเนินการจัดทำเว็บไซด์ อยู่ที่เนื้อหาข่าวสารที่นำเสนอเท่านั้น หากมีข้อความหรือความคิดเห็นใดที่ขัดต่อข้อ 1 ถือว่าเป็นกระทำนอกเหนือเจตนาของทีมงานและผู้ดำเนินการจัดทำเว็บไซด์ และไม่เป็นเหตุอันต้องรับผิดทางกฎหมายในทุกกรณี

  •  
  • Breaking News
  • ข่าวยอดนิยม
  • คอลัมน์ฮิต
18:31 น. ลานายกขนไก่! ‘คุณหญิงปัทมา’วางมือ พร้อมนั่งปธ.แบดโลก
18:28 น. ว่าที่คุณแม่ป้ายแดง 'ตู่ ปิยวดี-มาวิน'อวดภาพอบอุ่น เตรียมนับถอยหลังรอเบบี๋
18:28 น. (คลิป) 'บรู๊ค' โฆษกเพื่อไทย ปัด! ไม่เคยพูด! 'ทักษิณ' ป่วยขั้นวิกฤตแค่ได้รับการผ่าตัด
18:15 น. (คลิป) 'นายกอิ๊งค์' อ้าง! ใส่ชุดขาว ตอบนักข่าวเรื่อง 'ทักษิณ' ไม่ได้
18:12 น. ทำบุญอย่างไรให้ได้อานิสงส์มาก
ดูทั้งหมด
ภาพอบอุ่นใจความรักที่งดงามของ 'กษัตริย์จิกมี-สมเด็จพระราชินี-เจ้าชาย-พระธิดา' ในยามค่ำคืนของทะเลทรายโกบี
(คลิป) 'ฐปณีย์' เละคาบ้าน! ด้อยค่าคนไม่เห็นด้วย 'เมียจ่าปืน' ออกโรงตอกกลับไม่ใช่ IO
‘ลาออก’ไปเถอะ! ฉะ‘นายกฯ’มีสติปัญญาแค่นี้ แผ่นเสียงตกร่องชู‘กาสิโน’แก้เศรษฐกิจ
หยามเกียรติธงชาติไทย! ทนายแจ้งเอาผิด โพสต์เฟสบุ๊คดูหมิ่น'ธงคือผ้าเช็ดเท้า'
มาแล้ว! กรมอุตุฯคาดหมายอากาศ 7 วันข้างหน้า ตั้งแต่ 4-10 พ.ค.68
ดูทั้งหมด
อวสาน‘ทักษิณ’คุกรออยู่
ความต่างของ สิงคโปร์ กับ ไทย
คุกนรก (1)
นักการเมือง ‘ส้มสารพิษ’
บุคคลแนวหน้า : 9 พฤษภาคม 2568
ดูทั้งหมด

เรื่องอื่นๆ ที่น่าสนใจ

ลานายกขนไก่! ‘คุณหญิงปัทมา’วางมือ พร้อมนั่งปธ.แบดโลก

ว่าที่คุณแม่ป้ายแดง 'ตู่ ปิยวดี-มาวิน'อวดภาพอบอุ่น เตรียมนับถอยหลังรอเบบี๋

(คลิป) 'นายกอิ๊งค์' อ้าง! ใส่ชุดขาว ตอบนักข่าวเรื่อง 'ทักษิณ' ไม่ได้

ปตท. ลงนามสัญญาซื้อขายก๊าซธรรมชาติส่วนเพิ่มแหล่งอาทิตย์เสริมความมั่นคงพลังงานไทย

ได้โอกาสส่งออก! ‘อินโดนีเซีย’เผยปี’68คาดผลผลิตข้าวเหลือเกินบริโภคในปท.

(คลิป) 'บรู๊ค' โฆษกเพื่อไทย ปัด! ไม่เคยพูด! 'ทักษิณ' ป่วยขั้นวิกฤตแค่ได้รับการผ่าตัด

  • Breaking News
  • ลานายกขนไก่! ‘คุณหญิงปัทมา’วางมือ พร้อมนั่งปธ.แบดโลก ลานายกขนไก่! ‘คุณหญิงปัทมา’วางมือ พร้อมนั่งปธ.แบดโลก
  • ว่าที่คุณแม่ป้ายแดง \'ตู่ ปิยวดี-มาวิน\'อวดภาพอบอุ่น เตรียมนับถอยหลังรอเบบี๋ ว่าที่คุณแม่ป้ายแดง 'ตู่ ปิยวดี-มาวิน'อวดภาพอบอุ่น เตรียมนับถอยหลังรอเบบี๋
  • (คลิป) \'บรู๊ค\' โฆษกเพื่อไทย ปัด! ไม่เคยพูด! \'ทักษิณ\' ป่วยขั้นวิกฤตแค่ได้รับการผ่าตัด (คลิป) 'บรู๊ค' โฆษกเพื่อไทย ปัด! ไม่เคยพูด! 'ทักษิณ' ป่วยขั้นวิกฤตแค่ได้รับการผ่าตัด
  • (คลิป) \'นายกอิ๊งค์\' อ้าง! ใส่ชุดขาว ตอบนักข่าวเรื่อง \'ทักษิณ\' ไม่ได้ (คลิป) 'นายกอิ๊งค์' อ้าง! ใส่ชุดขาว ตอบนักข่าวเรื่อง 'ทักษิณ' ไม่ได้
  • ทำบุญอย่างไรให้ได้อานิสงส์มาก ทำบุญอย่างไรให้ได้อานิสงส์มาก
ดูทั้งหมด

คอลัมน์ที่เกี่ยวข้อง

เท่าที่มี ... ก็มากพอ (ที่จะเริ่ม)

เท่าที่มี ... ก็มากพอ (ที่จะเริ่ม)

4 พ.ค. 2568

วางแผนใช้จ่ายล่วงหน้า การเงินจะได้ไม่สะดุด

วางแผนใช้จ่ายล่วงหน้า การเงินจะได้ไม่สะดุด

27 เม.ย. 2568

1 ล้านแรก ... ยากที่สุด

1 ล้านแรก ... ยากที่สุด

20 เม.ย. 2568

PASSIVE INCOME เครื่องทุ่นแรงสู่อิสรภาพการเงิน

PASSIVE INCOME เครื่องทุ่นแรงสู่อิสรภาพการเงิน

13 เม.ย. 2568

ไม่ดูถูกทักษะตัวเอง ก็สร้างรายได้เสริมได้

ไม่ดูถูกทักษะตัวเอง ก็สร้างรายได้เสริมได้

6 เม.ย. 2568

มีเป้าหมายเก็บเงินหลักแสนหลักล้าน  ทำไมถึงทำไม่ได้สักที

มีเป้าหมายเก็บเงินหลักแสนหลักล้าน ทำไมถึงทำไม่ได้สักที

30 มี.ค. 2568

เส้นชัยมโน ...

เส้นชัยมโน ...

23 มี.ค. 2568

เริ่มมีเงินออม จัดการยังไงดี?

เริ่มมีเงินออม จัดการยังไงดี?

16 มี.ค. 2568

Back to Top

ผู้ดูแลเว็บไซต์ www.naewna.com
webmaster นางสาวอัญชะลี ไพรีรัก
ดูแลรับผิดชอบข่าว/ภาพ/โฆษณา/ข้อมูลอื่นที่เกียวข้องกับเว็บไซต์
กรรมการบริษัทฯ, กรรมการผู้มีอำนาจ ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการนำเสนอข่าว/ภาพ/ข้อมูลใดๆในเว็บไซต์ทั้งสิ้น

Social Media

  • หน้าแรก |
  • เกี่ยวกับแนวหน้า |
  • โฆษณากับเรา |
  • ร่วมงานกับเรา |
  • ติดต่อแนวหน้า |
  • นโยบายข้อตกลง
Copyright © 2017 Naewna.com All right reserved