ก่อนเงินเดือนจะเข้ากระเป๋า (ในอีกไม่กี่วัน) อยากชวนทุกคนมาวางแผนจัดการรายได้กันสักหน่อย จะได้รู้ว่าเงินจะพอใช้มั้ย ถ้าไม่พอ ขาดเหลือเท่าไหร่ และต้องเตรียมการอะไรบ้าง

1. ทำตัวเลขการเงิน “ล่วงหน้า”

ทำตัวเลขรายรับรายจ่าย “ล่วงหน้า”​ ที่ต้องทำล่วงหน้า ก็เพื่อจะได้เห็นว่า เงินที่จะได้รับ ได้มาเท่าไหร่ (หลายคนอาจมีรายการหักเยอะแยะเต็มไปหมด)​ และรายจ่ายที่รู้แน่ๆ ว่าต้องจ่าย มีอยู่เท่าไหร่ มีเงินเหลือให้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเท่าไหร่ (ค่าเดินทาง ค่าอาหาร ของใช้ส่วนตัว ฯลฯ)

เริ่มต้นให้ทำตัวเลข และทำงบไว้ทั้งหมด ไม่ให้ตกหล่น

2. ตรวจสอบว่า “เงินพอใช้มั้ย”

โดยดูจากบรรทัดสุดท้าย รายได้ - เงินหักออม - ค่าใช้จ่าย = เงินคงเหลือ

ถ้าบวกลบคูณหารแล้วว่า “พอ” (เงินคงเหลือไม่ติดลบ) ... ก็ให้รักษาวินัย ใช้จ่ายตามแผน (จะได้มีเงินเหลือจริง)

แต่ถ้า “ขาด” (เงินคงเหลือติดลบ) เงินช๊อต เงินไม่พอ … ก็จะได้ว่า “ขาดเท่าไหร่” จะได้เตรียมการแต่เนิ่นๆ

3. ลองตัดลดรายจ่าย

ลองดูรายจ่ายทีละรายการ แล้วลองคุยกับตัวเองจริงๆ จังๆ ว่าอันไหนลดได้ อันไหนละได้ เพื่อที่เงินจะได้พอใช้ ตรงนี้การทำตัวเลขรายการใช้จ่ายอย่างละเอียดไม่ตกหล่นจะช่วยได้มาก

หลายครั้งคนเรามีค่าใช้จ่ายที่ควักจ่ายแบบอัตโนมัติ (เช่น บริการสมาชิกต่างๆ) แต่ไม่ค่อยได้ใช้งาน หรืออาจเป็นรายจ่ายซ้ำซ้อน ที่ตัดออกได้ หรือแพ็คเกจบางอย่างที่เบาได้ตามการใช้งานจริง อันนี้ก็ช่วยลดค่าใช้จ่ายได้

หรือถ้าหนี้เยอะ นี่เป็นเวลาที่ต้องจริงจังกับการเจรจาปรับเงื่อนไขการผ่อน ปรับโครงสร้างหนี้ หรืออาจใช้การรวบรวมหนี้รวม (รีไฟแนนซ์) ทางไหนช่วยได้ เอาทุกทาง เพื่อให้ผ่อนเบาลง

4. เตรียมเงินสำรอง (หรือสินเชื่อ)

ถ้าวางแผนลดรายจ่ายแล้ว ก็ยังไม่พอใช้ ก็อาจถึงคราวต้องแคะกระปุก เอาเงินออมมาเติมให้ใช้จ่ายได้พอดี หรือถ้าไม่มีเงินออม และรายจ่ายมีความจำเป็นจริงๆ ก็อาจพิจารณาวางแผนเรื่องสินเชื่อตระเตรียมไว้บ้าง เพราะถ้าฉุกละหุกต้องใช้เงินแล้วไม่ได้เตรียมไว้ สุดท้ายก็จะได้กู้เงินดอกเบี้ยแพงมาหมุน (แต่ทางที่ดีอย่าให้มีถึงจุดนี้เลย)

กรณีเงินไม่พอทุกเดือน ลดค่าใช้จ่ายก็เต็มที่แล้ว ก็ต้องยอมรับสภาพ ว่าต้องเหนื่อยเพิ่ม หาอะไรทำเพิ่ม ก็ควรต้องคิดจริงจังได้แล้ว (ติดลบสัก 2 เดือน ก็เอาได้แล้วมั้ย)

ทั้งหมดทั้งมวลที่ต้องทำตัวเลขล่วงหน้า รวมถึงแผนการจัดการก่อนที่เรื่องจะเกิด ก็เพื่อให้มั่นใจว่า เงินรายได้ที่ได้รับ จะมีแบ่งไปเก็บออมและพอใช้จ่ายได้ จนถึงเงินเดือนในเดือนถัดไป ไม่ต้องขอหยิบขอยืมใคร

สิ่งสำคัญที่ต้องระวังสำหรับการจัดการเงิน ก็คือ “อย่าให้การเงินสะดุด” อย่าให้สภาพคล่องเสียหาย หลายคนสะดุดแล้วกลับมาไม่ง่าย

ดังนั้น การทำตัวเลขการเงินล่วงหน้า ทดลองใช้จ่ายในกระดาษ จึงเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่ง ที่จะช่วยให้เราเห็นการเงินตัวเองตลอด 30 วัน แล้วเริ่มจัดระเบียบการเงินให้เข้าที่เข้าทาง

ก่อนเงินเดือนเข้าบัญชี ลองวางแผนใช้จ่ายดูสักที ไม่ได้เสียเวลาอะไรมากมาย แต่แก้ปัญหาการเงินสะดุดได้ชะงักทีเดียวเชียว

#TheMoneyCoachTH