นายธนวรรธน์ พลวิชัย ผู้อำนวยการศูนย์พยากรณ์เศรษฐกิจและธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย เปิดเผยว่า ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย(ธพว.) หรือเอสเอ็มอีแบงก์ กับ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย ได้สำรวจจำนวนผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม เอสเอ็มอี พบว่ามีจำนวนมากถึงกว่า 5,253,295 ราย เนื่องจากผลสำรวจก่อนหน้านี้ไม่มีการจดนับผู้ประกอบการธุรกิจรายย่อย หรือ จุลเอสเอ็มอี จำนวน 2,760,251 ราย เข้าไปด้วย

สำหรับจุลเอสเอ็มอี ได้แก่ กลุ่มผู้ค้า-แผงค้าในตลาด กลุ่มหาบเร่หรือแผงลอย กลุ่มรถจำหน่ายอาหารเคลื่อนที่หรือ ฟู้ด ทรัค กลุ่มร้านค้าออนไลน์ กลุ่มร้านแฟรนไชส์ กลุ่มผู้ค้าสลากกินแบ่งรัฐบาลรายย่อย และผู้ประกอบการอื่นๆ

นอกจากนี้พบว่าจุลเอสเอ็มอีสามารถเข้าถึงแหล่งทุน-สินเชื่อผ่านสถาบันการเงิน (ธนาคาร) ในระบบปกติได้เพียง 20.86% เท่านั้น แบ่งเป็น ธนาคารรัฐ 16.45% ธนาคารพาณิชย์ 4.41% ส่วนใหญ่ใช้ทุนส่วนตัวถึง 39.61% โดยสาเหตุที่จุลเอสเอ็มอี ไม่กู้เงินจากธนาคาร เพราะไม่อยากเป็นหนี้ 38.14% ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน 20.75% ไม่ผ่านการพิจารณา 12.80% ขั้นตอนเยอะไม่ทันต่อความต้องการ และไม่รู้จะกู้อย่างไร 11.86% เป็นต้น

“จุลเอสเอ็มอี กลุ่มที่มีหนี้สินยังมาจากการกู้ในระบบ 49.30% และหนี้นอกระบบ คิดเป็น 50.70% จากแหล่งเงินกู้นอกระบบและญาติพี่น้องคนสนิท มีหนี้เฉลี่ย 193,523.81 บาทต่อราย เป็นการกู้เงินในระบบ 308,377.66 บาท และเป็นหนี้นอกระบบที่ 33,206.73 บาท โดยในช่วง 1 ปีที่ผ่านมา จุลเอสเอ็มอีเคยผิดนัดชำระหนี้หรือผ่อนผันการชำระหนี้ถึง 30.72% เนื่องจากปัจจัยกำลังซื้อของลดลง ค่าใช้จ่ายหรือค่าครองชีพสูงขึ้น ธุรกิจขาดสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ยปรับตัวเพิ่มขึ้นและอยู่ในช่วงเปิดภาคเรียน” นายธนวรรธน์กล่าว

นายมงคล ลีลาธรรม กรรมการผู้จัดการ ธพว. กล่าวว่า เอสเอ็มอีแบงก์ในฐานะสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ พร้อมจะเข้าไปสนับสนุนผู้ประกอบการกลุ่มดังกล่าว ผ่านผลิตภัณฑ์ สินเชื่อเถ้าแก่ 4.0 สำหรับนิติบุคคล คิดอัตราดอกเบี้ย 1% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา 7 ปี ไม่ต้องใช้หลักประกัน เปิดโอกาสให้รายย่อยที่มีปัญหาทางการเงินสามารถกู้ได้ (แม้เคยปรับโครงสร้างหนี้ หรือผ่อนชำระไม่ต่อเนื่องมาก็ตาม) ให้ชำระแต่ดอกเบี้ยอย่างเดียวปลอดชำระคืนเงินต้นสูงสุด 3 ปี ผ่อนชำระเพียง 410 บาทต่อวันเท่านั้น สามารถรู้ผลการพิจารณาได้ในเวลาเพียง 7 วันเท่านั้น

ทั้งนี้ ผลสำรวจทาง จุลเอสเอ็มอี มองว่าอยากได้ขั้นตอนถึงสินเชื่อจากธนาคารที่ง่ายและสะดวกมากขึ้น การสร้างองค์ความรู้หรือการแนะนำรูปแบบการเตรียมตัวในการขอสินเชื่อ โดยให้เข้าถึงผู้ค้ามากขึ้น