ปีนี้เข้าสู่ปีที่ 3 ของรายการ “คุยต้องรวย” ที่ผมจัดรายการร่วมกับน้าเน็ก ซึ่งเป็นรายการเปิดรับสายโทรศัพท์จากทางบ้านพูดคุยตอบคำถามและให้คำแนะนำทางการเงิน แบบไม่เครียดสนุก ยิ้ม หัวเราะ ทำเรื่องจริงจังให้สนุกได้ตามสไตล์น้าเน็ก

จำได้ว่าครั้งแรกที่เปิดรับสาย สายแรกจากทางบ้านที่โทร.เข้ามา เป็นชายวัย 44 ปี รายได้ต่อเดือน 130,000 บาทติดปัญหากู้เงินซื้อคอนโดมิเนียมเพื่อการลงทุน แต่ค่าเช่าไม่เพียงพอกับเงินผ่อนธนาคาร และทำให้กระแสเงินสดติดลบ

เคสนี้ไม่ใช่เรื่องยากในการแก้ไขปัญหา แต่ที่เป็นประเด็นและทำให้ผมอยากหยิบมาเล่าให้ฟัง ก็คือ คอมเมนต์ทางเฟซบุ๊กและยูทูบของผู้ฟังทางบ้าน ที่วันนั้นระดมและรัวเข้ามามากมาย

“เป็นไปได้ยังไง เงินเดือนเป็นแสนยังติดลบไม่อยากเชื่อ”

“แล้วคนเงินเดือนหลักหมื่นจะรอดเหรอ”

“อยากรู้จัง ใช้เงินยังไง”

“คนรวยเขายังไม่รอด เราไม่รอดก็ไม่แปลก”

ฯลฯ

ไม่ใช่เรื่องประหลาด หากหลายคนจะคิดกันแบบนี้เพราะทุกวันนี้ยังมีหลายคนเข้าใจผิดและสับสนระหว่างคำว่า“รายได้” กับ “ความมั่งคั่ง”

ความเข้าใจผิดนี้อาจเกิดจากการอนุมานแบบตรงไปตรงมาง่ายๆ ว่า คนมีรายได้มากต้องรวย ในขณะที่คนมีรายได้น้อยกว่า ก็ต้องจนกว่า เพราะเมื่อมีรายได้มาก ก็น่าจะมีเงินซื้อและใช้ในแบบที่ต้องการได้ ไม่น่าจะมีปัญหาทางการเงิน และน่าจะรวยกว่าคนที่มีรายได้น้อย

ในความเป็นจริงแล้ว อาจไม่เป็นแบบนั้นเสมอไปครับ เพราะจากประสบการณ์ทำงานเรื่องเงินกับคนมานาน บอกได้เลยว่า ...

รายได้เป็นเพียงแค่ปัจจัยหนึ่งที่ทำให้คนเรามีโอกาสมั่งคั่งได้ง่ายขึ้น แต่ไม่ใช่ทั้งหมด เพราะตัววัดความมั่งคั่งที่แท้จริง ไม่ใช่ “รายได้” แต่เป็น “รายเหลือ” หรือวัดกันว่าใครเหลือสะสม (ออมและลงทุนต่อยอด) ในแต่ละเดือนมากกว่า

It’s not how much you earn, but how much you save.

คนเรามีถังตักน้ำเป็นสิบใบ แต่ทุกใบมีรูรั่วที่ก้นทั้งหมดขยันตักน้ำตวงน้ำแค่ไหน ยังไงก็ได้น้ำไม่มาก ตรงกันข้ามกับคนที่มีถังน้ำแค่ใบสองใบ แต่ไร้รูรั่ว แบบนี้ก็อาจเก็บกักน้ำได้มากกว่าได้

ทั้งนี้ไม่ได้บอกว่าคนรายได้เยอะหรือมีรายได้หลายทางจะมีปัญหาการเงินกันทุกคน แต่ต้องบอกว่ามันไม่ใช่เรื่องแปลก ถ้าหากคนกลุ่มนี้จะมีปัญหา ทั้งนี้เพราะคนเรา เมื่อมีรายได้ที่มากขึ้น นั่นย่อมหมายถึง

l โอกาสในการมีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น

l โอกาสในการตอบสนองไลฟ์สไตล์ที่ต้องการได้มากขึ้น

l เครดิตทางการเงินที่สูงขึ้น 

l และโอกาสในการสร้างหนี้ได้ก้อนโตมากขึ้น

ประกอบกับหลายคนยังขาดความรู้ทางการเงิน จึงทำให้คนกลุ่มนี้มีโอกาสกระโดดเข้าสู่ปัญหาทางการเงิน ได้ไม่แพ้คนที่มีรายได้น้อย และหลายครั้งเมื่อคนกลุ่มนี้ติดกับดักปัญหาทางการเงิน ก็มีแนวโน้มจะตกหลุมลึก ทั้งขนาดของปัญหา(รายได้มาก ก็กู้ได้มาก) และภาระหน้าตาทางสังคม ที่อาจจมได้ยากกว่า เพราะใครๆ ก็รู้ว่าเขารายได้เยอะ (หลายคนแก้ปัญหาด้วยการกู้วนไป เพื่อรักษาสถานะทางสังคม) ซึ่งนั่นก็อาจจะหมายถึง หนทางในการแก้ปัญหาที่ยุ่งและยากตามไปด้วย

จึงไม่แปลกที่หลายคนอาจยังไม่เข้าใจและสงสัยว่า“อะไรกัน หาเงินได้ตั้งเยอะขนาดนั้น ยังมีปัญหาอีกเหรอ”

Income is not Wealth. 

รายได้ ไม่ใช่ ความมั่งคั่ง

รายได้เกิดจากทักษะในการสร้างคุณค่า สร้างประโยชน์ให้กับผู้อื่น ทำให้ผู้อื่นยินยอมมอบมูลค่า (เงิน) ให้ แต่ความมั่งคั่งเป็นเรื่องของการสะสม สั่งสมเงินรายได้ที่เข้ามาให้อยู่กับตัว และทำให้มันงอกเงย

ดังนั้น การมีรายได้ที่มาก เป็นเพียงแค่ “โอกาส” ที่ดีในการสร้างความมั่งคั่งได้เร็วเท่านั้น เพราะถ้าเงินผ่านเข้ามาในกระเป๋าเยอะ แล้วเก็บกักรักษาไว้ได้มาก ก็มั่งคั่งง่ายกว่าและเร็วกว่าคนที่เงินไหลเข้ากระเป๋าน้อยกว่า

แต่ถ้าบริหารจัดการไม่เป็น ใช้จ่าย ออม และลงทุนไม่ถูกต้อง สุดท้ายก็อาจจะมีปัญหาทางการเงินได้เหมือนกันและอาจจะใหญ่โตกว่าคนที่มีรายได้น้อยเสียด้วยสิ

หารายได้เก่ง-ใช้จ่ายเหมาะสม-ออมดี-ต่อยอดเป็น

ต้องครบเครื่องต้มยำแบบนี้ ถึงจะมั่งคั่งครับ