สำหรับคนที่เริ่มมีเงินออม พอร์ต (ตะกร้า) แรกที่ควรมี ก็คือ (1) เงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน สะสมไว้ในเครื่องมือง่ายๆ เช่น เงินฝาก กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ (หรือถ้าสไตล์ดั่งเดิม ก็อาจใช้ทองคำ สลากออมทรัพย์)

เป้าหมาย 6 เท่าของค่าใช้จ่าย (เช่น ใช้เดือน 30,000 ก็สะสมพอร์ตนี้สัก 180,000) ไว้เผื่อตกงาน รายได้ว้าบหายไป หรือมีเหตุฉุกเฉินต้องใช้เงิน

แต่พี่หนุ่มครับ กว่าจะเก็บเงินสำรองได้ครบ ก็อีกนานเลยนะครับ แบบนี้เมื่อไหร่จะได้ลงทุน สะสมเพื่อเกษียณบ้างละครับ

ถูกต้องนะคร้าบ ... ออมเดือนละนิดละหน่อยกว่าเงินสำรองจะเต็ม ก็อีกนานเลย ดังนั้นสิ่งที่ควรทำก็คือ (2) สร้างพอร์ตเกษียณควบคู่กันไปด้วยเลย

ว่ากันตามจริง หลายคนก็อาจมีการสะสมเพื่อการเกษียณอยู่แล้ว ไม่ว่าจะเป็น กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือกองทุนรวมเพื่อการออม (จริงๆ ประกันอย่าง ประกันสะสมทรัพย์ หรือหุ้นสหกรณ์ออมทรัพย์นี่ก็พอนับได้นะ เพราะเป็นการสะสมระยะยาวอยู่ด้วยเหมือนกัน)

หรืออาจจะเริ่มศึกษากองทุนรวม กองทุน ETF หุ้น หรือคริปโต ไปพร้อมๆ กันด้วยก็ได้ แล้วค่อยเริ่มทยอยลงทุน 

กันเงินส่วนหนึ่งเติมพอร์ตสำรองฉุกเฉิน (ลดเงินสำรองนิด ลดเงินเกษียณหน่อย) อีกส่วนสะสมเพิ่มทุกเดือนแบบ DCA ในทรัพย์สินที่ศึกษามาพอสมควร แล้วทยอยลงทุนแบบนี้ก็ได้ครับ

สิ่งที่ต้องระวัง ก็มีอยู่ด้วยเหมือนกัน คือ ...

(ก) อย่าเปรียบเทียบเงินสะสมของตัวเองกับคนอื่น เริ่มออมและลงทุนเท่าที่ไหว แล้วค่อยๆ ปรับแผนการไปเรื่อยๆ เพราะภาระและจังหวะชีวิตของแต่ละคนมันไม่เหมือนกัน ไม่ต้องเทียบว่าอายุเท่านี้ควรมีเท่านั้น มันไม่ได้เป็นสูตรสำเร็จแบบนั้นสักหน่อย

(ข) เกิดมีแผนการเงินอะไรอื่นๆ งอกขึ้นมาระหว่างทาง ห้าม! (ย้ำ) ว่าห้ามแตะต้องเงินใน2 พอร์ตนี้ แนะนำให้วางแผนกันใหม่ เปิดพอร์ตใหม่

เช่น เกิดอยากไปเที่ยวขึ้นมา จะมาแคะกระปุกเงินสำรองหรือพอร์ตเกษียณ อันนี้ถือว่าไม่ค่อยเหมาะเท่าไหร่ ที่ถูกคือ ควรวางแผนกันใหม่ จะไปเที่ยวเมื่อไหร่ ต้องใช้เงินเท่าไหร่ ต้องเก็บเงินยังไง อาจลดการสะสมเงินสำรองหรือเงินเกษียณลงบ้างก็พอไหว แต่แคะกระปุกนั้นดูปากโค้ชอีกครั้งนะคะ ห้าม!!!!!!!!!!

ก็ลองนำไปประยุกต์ใช้กันดูนะครับ เรื่องของการออมการลงทุน หรือแผนการเงินนั้น ฟังเยอะๆ หาข้อมูลหลายๆ แบบ แล้วเอามาประยุกต์ใช้ให้เหมาะกับชีวิตและสไตล์ของเรา

สุดท้ายแล้ว ถ้าการเงินตอบโจทย์ชีวิตได้ วิธีไหนก็ถูกต้องทั้งนั้นครับ

#MoneyStory #TheMoneyCoachTH