มีหลังไมค์ถามผมว่า ตอนนี้ชีวิตติดลบอยู่ ทำอย่างไรถึงจะมีอิสรภาพทางการเงินได้ ขอตอบเป็นข้อๆ ดังนี้ ...

1) เริ่มจากต้องเชื่อก่อนว่า ถึงแม้วันนี้จะติดลบ เราก็มีอิสรภาพทางการเงินได้

คนเราถ้าลองไม่เชื่อมั่นในตัวเองแล้วละก็ มีหวังได้นอนรอราชรถมาเกยตลอดชีวิตแน่ๆ แนะนำให้อ่านหนังสืออัตชีวประวัติคนสำเร็จ ที่เริ่มต้นจากติดลบ หรือเสื่อผืนหมอนใบครับ ผมเชื่อว่าหนังสือแนวนี้ให้เราได้ทั้งแนวคิดและแรงบันดาลใจ

เมื่อชีวิตตกลงไปในจุดติดลบ คนเรามักตกหลุมพรางของคำถามที่ว่า "ทำไมเรื่องนี้ต้องเกิดขึ้นกับเรา?" ซึ่งเป็นคำถามที่บั่นทอนพลังชีวิต แต่ถ้าเราลองเปลี่ยนมุมมอง และตั้งคำถามใหม่กับตัวเองว่า "เราจะก้าวข้ามเรื่องนี้ไปได้อย่างไร?" หรือ "วันนี้เราทำอะไรได้บ้างเพื่อให้ออกมาจากจุดนี้?" สมองจะเริ่มเปิดรับและมองหาทางออกทันที การศึกษาเรื่องราวของคนที่เคยล้มเหลวแล้วลุกขึ้นมาได้ จะช่วยสะกิดให้เราเห็นหลักฐานเชิงประจักษ์ว่า ถ้าพวกเขายังรอดมาได้ เราเองก็ต้องทำได้เช่นกัน

2) ตัดหรือลดรายจ่ายคงที่จากหนี้ ออกไปให้ได้มากที่สุด

จะเจรจาประนอมหนี้ จะรีไฟแนนซ์ จะขายทิ้ง (เช่น หนี้รถ) หรือหยุดชำระชั่วคราว ต้องรีบจัดการให้หมด เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง ถึงเวลาต้องจม ก็ต้องรู้จักจม ชีวิตคนเราเหมือนโฟมครับ ถูกกดให้จม ก็จมแค่ชั่วคราว ถ้าไม่ยอม ถ้าสู้ ยังไงก็กลับมาลอยได้อีก

สิ่งสำคัญในขั้นตอนนี้คือ "อย่าหนีปัญหา และอย่ากลัวที่จะเผชิญหน้ากับเจ้าหนี้" การเดินเข้าไปเจรจาเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ หรือขอพักชำระหนี้ในช่วงที่รายได้ไม่พอรายจ่าย คือทางออกที่ถูกต้อง ดีกว่าการไปกู้หนี้นอกระบบมาโปะหนี้ในระบบจนพันกันยุ่งเหยิง นอกจากนี้ ในช่วงวิกฤต คุณต้องเด็ดขาดกับการแยกให้ออกระหว่าง "ของจำเป็น" (Need) กับ "ของที่แค่ต้องการ" (Want) อะไรที่เป็นค่าใช้จ่ายแฝงหรือความสุขชั่วคราว ต้องกล้าที่จะหักดิบตัดทิ้งไปก่อนเพื่อรักษาลมหายใจ (กระแสเงินสด) ของเราไว้

3) หารายได้เพิ่ม จากงานหรือธุรกิจต้นทุนต่ำ เพื่อเพิ่มกระแสเงินสดเข้ามาในชีวิต

เช่น สอนพิเศษ ขายสินค้า Pre-order ค้าขายออนไลน์ หารายได้บนโซเชียลมีเดีย หรือรับจ้างงานในวิชาชีพตัวเอง อาทิ งานออกแบบวิศวกรรม งานบัญชี หรืออื่นๆ หรือจะหยิบงานอดิเรกมาลองสร้างอาชีพดูก็ได้

การเริ่มต้นที่ง่ายและเสี่ยงน้อยที่สุด คือการจับคู่ "สิ่งที่เรามีหรือเชี่ยวชาญอยู่แล้ว" เข้ากับ "ปัญหาของคนอื่น" เช่น ถ้ารู้เรื่องการทำอาหาร ก็อาจเริ่มจากการทำคอร์สสั้นๆ สอนออนไลน์หรือขายสูตร ถ้ารู้เรื่องงานช่างหรือการจัดบ้าน ก็รับจ้างบริการในละแวกชุมชน หรือแม้กระทั่งการปัดฝุ่นเอาของใช้ในบ้านที่ไม่ได้ใช้แล้วมาปล่อยขายมือสองเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสด โลกยุคปัจจุบันมีแพลตฟอร์มฟรีมากมายที่พร้อมเปลี่ยนทักษะและเวลาว่างของคุณให้กลายเป็นรายได้ ขอแค่อย่าอายทำกิน อย่าหมิ่นเงินน้อย และอย่าคอยวาสนา

เป็นหนี้แล้วไม่ขยัน ไม่สร้างรายได้เพิ่ม ลดรายจ่ายอย่างเดียวก็ไม่รอดครับ ต้องมีกระแสเงินสดเข้ามาเติม เพื่อให้ชีวิตเดินหน้าไปได้ด้วย

4) สร้างทรัพย์สิน

อ่านไม่ผิดหรอกครับ เป็นหนี้ก็สร้างทรัพย์สินได้ โดยเน้นไปที่ทรัพย์สินที่ใช้เงินตัวเองลงทุนน้อยที่สุด หรือไม่ใช้เลยยิ่งดี (เพราะเราไม่มีเงินนี่) จะสร้างธุรกิจ สร้างลิขสิทธิ์ (ค่าโฆษณาบน Facebook + YouTube) หรืออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า ได้ทั้งนั้น

ข้อ 4) นี้ ต้องอาศัยความคิดสร้างสรรค์พอสมควร สมัยผมเป็นหนี้ท่วมหัว ผมก็ยังลงทุนได้ เครดิตการเงินฉิบหายหมดแล้ว ก็ใช้เครดิตของแฟน กับเงินกู้สหกรณ์ ซื้อบ้านเช่าลงทุนได้

ไม่มีเงิน ผมก็สร้างธุรกิจฝึกอบรมที่ไม่ต้องใช้เงินมากได้ และสุดท้ายธุรกิจนั้นทำเงินหลักล้านให้ผมได้ทุกปี หรือบางคนเขาไม่มีเงิน แต่ก็ยังอดทนทำงานเขียน ทำ E-book และสุดท้ายสร้างรายได้ในระยะยาวให้กับชีวิตได้

อีกหนึ่งทรัพย์สินทรงพลังในยุคนี้ที่ไม่ต้องใช้เงินทุนเลยแม้แต่บาทเดียว คือ "ทรัพย์สินทางปัญญาและตัวตนบนโลกออนไลน์" (Personal Branding) การออกมารีวิวสินค้า การให้ความรู้ในเรื่องที่เราถนัดอย่างสม่ำเสมอ สามารถต่อยอดไปสู่การเป็นนายหน้าโปรโมตสินค้า (Affiliate Marketing) การรับงานสปอนเซอร์ หรือการสร้างระบบสมาชิก (Subscription) ซึ่งทรัพย์สินดิจิทัลเหล่านี้ เมื่อสร้างเสร็จแล้ว มันจะสามารถทำงานและผลิตเงินให้เราได้ตลอด 24 ชั่วโมง โดยใช้เพียงเวลา ความอดทน และความสม่ำเสมอเป็นต้นทุน

เวลาเราเป็นหนี้ กระแสเงินสดจากทรัพย์สิน จะช่วยผ่อนหนี้ให้เรา แต่พอหนี้หมด กระแสเงินสดจากทรัพย์สิน จะทำให้เรามีอิสรภาพทางการเงิน

สำหรับคนเป็นหนี้ทุกคน ผมขอเป็นกำลังใจให้นะครับ คุณต้องเป็นมนุษย์เกิน 100% เท่านั้น ถึงจะพลิกชีวิตกลับมาร่ำรวยได้ จนเงินได้ แต่อย่าจนความคิด รับรองว่าอิสรภาพทางการเงินสำหรับคุณเป็นไปได้ครับ

#TheMoneyCoachTH