หลายคนที่วางแผนจะกู้ซื้อบ้าน ผมอยากให้วางแผนแบบมองกันยาวๆ ในเรื่องของค่างวดที่ต้องผ่อนแต่ละเดือนให้ดีนะครับ

ปัจจุบันหลายธนาคารมีเงื่อนไขผ่อนต่ำๆในปีแรก เช่น ล้านละ 2,500 บาท/เดือน ล้านละ3,000 บาท/เดือน ฯลฯ แล้วในปีต่อๆ ไป ค่อยๆ เพิ่มขึ้นเป็นขั้นบันได ซึ่งก็ถือเป็นการช่วยเหลือคนที่ตั้งใจอยากจะมีบ้าน ให้มีและเป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายขึ้น

ยิ่งถ้าหากกู้กันยาวๆ 30 ปี หรือ 40 ปี (ปัจจุบันทำสัญญาไปได้ถึงอายุผู้กู้ที่ 70 ปี) ก็ยิ่งทำให้ผ่อนต่ำขึ้นไปอีก

*** แต่อย่างไรก็ดี เวลากู้ซื้อบ้าน อย่ามองแค่กู้ยังไงให้ผ่าน แต่อยากให้วางแผนการเงิน เพื่อ “ผ่อนให้รอด” ไปตลอดรอดฝั่งด้วยนะครับ

ดังนั้นก่อนกู้ วางแผนสักนิดว่า ...

1. เราสามารถผ่อนในกรณีที่ค่างวดปรับเพิ่มขึ้นในปีที่ 2-3 และปีต่อๆ ไปได้หรือเปล่า

เช็คง่ายๆ โดยการทำตัวเลขรายรับรายจ่ายไปข้างหน้าดูว่า ถ้าผ่อนปีแรกล้านละ 2,500 หรือ 3,500 แล้วเราเหลือเงินเก็บบ้างหรือเปล่า เงินส่วนนี้พอจะบอกอนาคตได้ว่า ถ้าค่างวดเพิ่มเรารับไหวหรือไม่

อย่าไปคิดว่าเดี๋ยวเผื่อวันหน้าอะไรๆ ดีขึ้น รายได้เพิ่มขึ้น ภาระอื่นๆ เบาลง ทุกอย่างก็จะโอเคเอง (เอาให้ชัวร์)

2. ถ้าเงินเหลือ วางแผนโปะเพิ่มในช่วงปีแรกๆที่ดอกเบี้ยต่ำ

แม้ธนาคารจะกำหนดเงื่อนไขขั้นต่ำในปีแรกแต่ถ้าเรามีเงินเหลือ สภาพคล่องเยี่ยม การจ่ายเพิ่มก็จะช่วยให้เราหมดภาระหนี้ได้เร็วขึ้น

แถมการผ่อนกันยาวๆ จะทำให้เราเสียดอกเบี้ยโดยรวมเป็นจำนวนมาก การทยอยโปะจะช่วยแบ่งเบาภาระนี้ได้

สุดท้ายแล้ว ไม่ว่าจะเลือกกู้แบบไหน ผ่อนอัตราเดียวตลอดสัญญา หรือปรับเพิ่มทีละน้อยเป็นขั้นบันได หัวใจสำคัญการขอสินเชื่อ ก็คือ การประเมินความสามารถและวางแผนในการชำระคืนให้ละเอียดรอบคอบ

อย่าคิดว่ากู้ไปก่อน ผ่อนต่ำๆ ไปสักปี เดี๋ยวค่อยว่ากัน แล้วปีหลังก็มาเหนื่อยวิ่งหาเงินส่งบ้านแล้วก็ไม่พอจ่าย

ตอนนี้คำถามเรื่องผ่อนบ้านไม่ไหวเต็ม Inbox เลยครับ

ไม่ได้ห้ามกู้ซื้อบ้าน หรือใช้สินเชื่อผ่อนต่ำในปีแรกนะครับ แต่ท้ายที่สุดแล้ว ถ้าเป็นเรื่อง “เงิน” 

ละเอียด และ รอบคอบไว้ เป็นดีที่สุดครับ

#TheMoneyCoachTH