•  สุขภาพการเงินอยู่ในสภาวะปกติ

อาการ : ผ่อนได้ตามปกติ มีเงินออมทุกเดือน

•  ผู้ป่วยหนี้ “ทั่วไป”

อาการ : ผ่อนขั้นต่ำหนี้ทุกรายการ การเงินอาจยังไม่ติดลบ แต่ไม่เหลือออม

การรักษา : หยุดสร้างหนี้เพิ่ม หาเงินก้อนมาโปะหนี้ หรือโปะเพิ่มจากงวด (เร่งผ่อนหมดไว) รวบหนี้รวมหนี้ เจรจาปรับลดงวดผ่อน

•  ผู้ป่วยหนี้ “โคม่า”

อาการ : ผ่อนหนี้ขั้นต่ำทุกรายการ ก็ยังไม่พอใช้ในแต่ละเดือน ต้องหยิบยืมเพื่อให้พอใช้

การรักษา : จัดทำงบล่วงหน้า 3-6 เดือน เจรจาปรับลดงวดผ่อนหรือขอชำระเฉพาะดอกเบี้ย (หรือพักชำระ) รวบหนี้รวมหนี้ (ถ้าประวัติการชำระยังดีอยู่) ขายทรัพย์ที่ผ่อนไม่ไหว(บางกรณี)

กรณีเป็น “หนี้เสีย” (ไม่ผ่อนชำระ 3 เดือน) ปรึกษาคลินิกแก้หนี้ by SAM

และควรหารายได้เพิ่ม เพื่อหาเงินมาชำระหนี้

เลือกสินเชื่อรวมหนี้ รวบหนี้อย่างไร? ให้เกิดประโยชน์และปัญหาสภาพคล่องลดลง และไม่กลับมามีปัญหาหนี้อีก …

1.สินเชื่อใหม่ที่เลือกมารวมหนี้ ต้องมีดอกเบี้ยต่ำสินเชื่อเดิมประมาณครึ่งหนึ่ง เช่น ดอกเบี้ยบัตรเครดิต 16% ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด 25% ถ้ารวมหนี้ด้วยสินเชื่อสหกรณ์ 7% หรือสินเชื่อบุคคล 9.9% ถือว่าโอเค

 2.ต้องเป็นสินเชื่อแบบลดต้นลดดอก และผ่อนได้ในระยะยาว เพื่อลดค่างวดผ่อนชำระให้เบาลง พูดง่ายๆ คือ เบาทั้งงวด เบาทั้งดอกเบี้ย

 3.ต้องปิดโปะหนี้ได้ตลอด เรารวมหนี้เพื่อลดภาระผ่อน แต่ต้องปิดโปะได้ เมื่อสภาพคล่องดีขึ้น

4.หลังจากรวมหนี้รวบหนี้แล้ว รักษาวินัยการใช้จ่ายให้ดี อย่าให้มีปัญหาแบบเดิมอีก ปิดบัตรไปบ้าง ควบคุมการใช้จ่ายให้ดี

จำไว้ว่า รวมหนี้ รวบหนี้ ไม่ใช่แก้หนี้ หนี้ไม่ได้หายไป แค่ปรับสภาพคล่องให้พอผ่อนได้ ชีวิตเคลื่อนได้ ทำบ่อยๆ ไม่ใช่เรื่องดี เพราะหมายถึงเราจัดการสภาพคล่องไม่ได้สักที

#TheMoneyCoachTH