หลายคนมีคำถามมาว่าเก็บเงินได้ก้อนหนึ่งแล้ว จะจัดสรรเงินออมยังไง วันนี้ผมเลยมีพอร์ตเงินออมและลงทุนเบื้องต้นที่ควรมีมาฝากทุกคนกันครับ

“พอร์ตเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน”

ควรเก็บให้ได้ 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน ซึ่งเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินใช้เฉพาะเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินหรือรายได้สูญหาย

เครื่องมือที่เหมาะสมสำหรับการเก็บเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน ก็คือ  เงินฝาก (ธนาคาร/สหกรณ์), กองทุนรวมตลาดเงิน, กองทุนรวมตราสารหนี้, สลากออมทรัพย์, *ทองคำ

“พอร์ตเกษียณรวย”

เก็บเงินเพียงพอใช้หลังเกษียณตามที่คาดไว้ 20 ปีหรือมากกว่า (ตามไลฟ์สไตล์) ซึ่งเป็นการเก็บเงินและลงทุนแบบระยะยาว ควรศึกษาความรู้ก่อนที่จะเริ่มลงทุน**

เครื่องมือที่เหมาะสำหรับพอร์ตเกษียณรวย คือ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข), ประกันสังคม,กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนการออมแห่งชาติ, กองทุนรวมที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษี (RMF/SSF), กองทุนรวม / หุ้น,ประกันชีวิต / ประกันบำนาญ, หุ้นสหกรณ์ออมทรัพย์ เป็นต้น

“พอร์ตเป้าหมายระยะสั้น”

สะสมเพื่อเป้าหมายการเงินในระยะ 0-3 ปี ซึ่งการเก็บเงินจะเท่ากับค่าใช้จ่ายตามเป้าหมายของเรา เมื่อเป็นเป้าหมายระยะสั้นการลงทุนจะต้องมีความเสี่ยงน้อย รักษาเงินต้นไม่ให้หายไปในระหว่างที่เก็บเงิน และไม่ลงทุนในทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงสูง

เครื่องมือที่เหมาะสมสำหรับพอร์ตเป้าหมายระยะสั้น คือ เงินฝาก (ธนาคาร/สหกรณ์), กองทุนรวมตลาดเงิน, กองทุนรวมตราสารหนี้, สลากออมทรัพย์ เป็นต้น

ซึ่งทั้ง 3 พอร์ตนี้เป็นเป้าหมายเบื้องต้นที่ทุกคนควรจะเริ่มต้นเก็บเงินไว้เผื่อสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน,สิ่งที่ตัวเองอยากจะได้ และเตรียมการเก็บเงินไว้เพื่ออนาคต

ส่วนพอร์ตสุดท้าย  “พอร์ตเกษียณเร็ว”

เป็นพอร์ตสำหรับคนที่อยากจะสร้างรายได้จากทรัพย์สิน เพื่อเกษียณการเงินให้เร็วขึ้น

ซึ่งเป้าหมายของพอร์ตเกษียณเร็วก็คือ การสร้างรายได้จากทรัพย์สิน “ให้มากกว่า” รายจ่ายรวมต่อเดือน

เครื่องมือที่เหมาะสมกับพอร์ตเกษียณรวย คือการลงทุนที่ให้  (1) ดอกเบี้ย (2) เงินปันผล (3) ค่าเช่า (4) ค่าลิขสิทธิ์

เกษียณเร็วนั้นจะต้องใช้ความรู้และความเชี่ยวชาญการลงทุนที่สูง เน้นการใช้พลังทวี (Leverage) จากเงินคนอื่น (OPM) และทรัพยากรคนอื่น (OPR) เช่น ธุรกิจ อสังหาริมทรัพย์ เครื่องมือการเงินขั้นสูง ฯลฯ

เพราะฉะนั้นศึกษาให้ดีก่อนที่จะลงทุน หากเรามีความเข้าใจในสิ่งที่จะลงทุนมากเท่าไหร่ ผลลัพธ์ที่ได้จากการที่เรามีความรู้จะเป็นไปตามที่เราคาดหวังครับ

หากใครไม่รู้ว่าจะเริ่มจัดสรรเงินจากตรงไหน ลองเริ่มต้นจากพอร์ตที่ผมได้กล่าวไปข้างต้นดูนะครับ

“เงินออมเราต้องจัดสรร ไม่ใช่แค่เหลือกองรวมกันไว้” เป็นกำลังใจให้ครับผม

#TheMoneyCoachTH