“ปีใหม่ไม่ใช่แค่เปลี่ยนปฏิทิน แต่เป็นโอกาสทองที่จะจัดระเบียบชีวิตการเงินให้เข้าที่เข้าทาง”

โค้ชหนุ่มอยากชวนทุกคนมาเริ่มต้นปี 2026 ด้วยการทำกิจกรรมการเงิน 6 ข้อ ที่จะช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าอย่างมั่นคง พร้อมวางรากฐานการเงินให้แข็งแกร่ง

1.จัดทำงบการเงิน : จุดเริ่มต้นของทุกอย่างก่อนจะไปไหน ต้องรู้ก่อนว่าตอนนี้เรายืนอยู่ตรงไหน เรามีทรัพย์สินอะไรบ้าง? หนี้สินเท่าไหร่? รายรับรายจ่ายในอีก 6 เดือนข้างหน้า เป็นยังไง? ใช้เวลาสักชั่วโมง นั่งสรุปให้ครบ คุณจะเห็นภาพรวมที่ชัดเจนขึ้นทันที รู้ว่าต้องแก้ไขตรงไหนก่อนหลัง

2.กำหนดเป้าหมายทางการเงิน : ให้มีจุดหมายชัดเจน ปี 2026 อยากได้อะไร? ออมเงินเพื่อซื้อบ้าน? ลงทุนเพิ่มพอร์ต? หรืออยากมีเงินฉุกเฉิน? ตั้งเป้าหมายให้เฉพาะเจาะจง มีตัวเลข มีกำหนดเวลา เช่น “ออม 100,000 บาท ภายในสิ้นปี” หรือ “ชำระหนี้บัตรเครดิตให้หมดใน 6 เดือน” เป้าหมายที่ชัดเจนจะทำให้คุณมีแรงบันดาลใจและวัดผลได้ง่าย (อย่าลืมระบุวิธีการไปถึงเป้าหมายด้วยนะ!)

3.วางแผนลดภาระหนี้และตรวจสอบเครดิต : เอาจริงกับหนี้สินถ้ามีหนี้ ต้องจัดการจริงจัง วางแผนชำระคืน รวมถึงเพิ่มสภาพคล่อง ลดภาระผ่อนให้มากที่สุด และอย่าลืมเช็คเครดิตด้วยนะ ว่ามีอะไรผิดปกติหรือเปล่า เพื่อเตรียมความพร้อมในการเข้าถึงสินเชื่อเมื่อจำเป็น

4.วางแผนความเสี่ยง : สร้างเกราะป้องกันไม่มีใครรู้วันข้างหน้า พร้อมไว้ดีกว่า เงินสำรองและประกันคือเกราะที่จะช่วยปกป้องคุณตอนเกิดเหตุไม่คาดฝัน เริ่มจากสร้างกองทุนฉุกเฉิน 3-6 เท่าของค่าใช้จ่าย ตรวจสอบประกันทั้งของตัวเองและคนในครอบครัวว่าครอบคลุมเพียงพอหรือไม่

5.วางแผนภาษีเงินได้ : อย่าให้ภาษีเป็นเซอร์ไพรส์ วางแผนภาษีตั้งแต่ต้นปี จะได้ไม่ต้องซื้อหรือลงทุนอย่างเร่งร้อนช่วงปลายปี คำนวณภาษีให้เป็น ลดหย่อนให้พอเหมาะ เตรียมการไว้แต่เนิ่นๆ

6.ทบทวนพอร์ตการลงทุน : ปรับให้เข้ากับสถานการณ์ ตลาดเปลี่ยนตลอดเวลา พอร์ตการลงทุนของคุณยังสอดคล้องกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้อยู่ไหม? ใช้เวลาทบทวน รีบาลานซ์ถ้าจำเป็น อย่าซื้อไปเรื่อย โดยไม่ใส่ใจดูแล

6 กิจกรรมนี้ไม่ยาก แต่ต้องทำจริง เริ่มต้นตอนนี้เลย เพื่อให้การเงินปี 2026 ของคุณดีขึ้น และดียิ่งขึ้นในปีต่อๆไป

#TheMoneyCoachTH